Pozdravljeni!
Sin je v šoli prejel različne ponudbve za nezgodno zavarovanje, ki so si med seboj zelo podobne. Ker pri vsem tudi ne gre za zanemarljivo vsoto denarja bi izbiro rada opravila skrbno. Na kaj moram biti pozorna.
Marinka H., Laško

Draga Marinka, hvala za vprašanje.

Na začetku morate vedeti, da se zavarovanjem zaščitite pred finančnimi posledicami nezgode in ne pred nezgodo samo, ter da pred posledicami zavarujete predvsem otroke in ne sebe.

Poglejmo si dva primera ponudbe:

Po izkušnjah je velika večina otrok zavarovana na prvi način. Kritja pa so običajno še manjša, kot v zgornjem primeru.

Kakšne pa so lahko posledice izbire nezgodnega zavarovanja v primeru nezgode (seveda si teh nihče ne želi)?

Otrok si zlomi nogo in je zaradi tega 15 dni odsoten od pouka, trajnih posledic pa mu nezgoda ne pusti.
A) Izplačilo 75 EUR
B) Izplačilo 0 € ….(uff, škoda, da nisem sklenil/a drugega zavarovanja)

In življenje nemoteno teče dalje….

Kaj pa če pride do resnejše nesreče, katere posledica je 70% invalidnost? Življenje družine se v takem primeru spremeni na vseh področjih tudi finančnem.

A) Izplačilo 70% od 16.000 EUR, kar znaša 11.200 EUR.
B) Izplačilo 70% od 80.000 EUR, kar znaša 56.000 EUR oz. 72.000 EUR, če gre za zavarovanje, pri katerem se izplačilo podvoji za vsak % nad 50% stopnjo invalidnosti

In šele v tem primeru se vidijo dolgoročne posledice.

Pustimo ob strani takojšnje stroške obnove stanovanja, nakupa morebitnih pripomočkov itd.. Bolj pomembno je, kaj bo z vašim otrokom čez deset, dvajset, trideset let… in takrat, ko vas več ne bo.

Obstaja velika verjetnost, da bo težje zaposljiv ali pa bo prejemal relativno nizke prihodke. To lahko pomeni, da ga boste podpirali celo življenje.

Če bi prejeli odškodnino 11.200 EUR, bi jo zelo verjetno porabili že v prvih nekaj letih. Finančno breme bi tako najprej nosili starši, kasneje pa otrok sam…

Ob višji odškodnini (npr. 72.000 EUR) bi bil razplet zgodbe (vsaj finančni) povsem drugačen. Večji del denarja bi namreč lahko dolgoročno plemenitili, zmanjšali finančno breme, istočasno pa poskrbeli za otrokovo boljšo prihodnost.

Res je, da se otroška in dijaška nezgodna zavarovanja načeloma sklepajo za obdobje enega leta, njih posledice pa so lahko dolgoročne.

Klemen Kavčič, I-svetovanje, d.o.o.

Strokovnjak za osebne finance