Naša zdravstvena in finančna varnost bosta zagotovo v najboljših rokah, če bomo zanju poskrbeli sami. Gre za dolgoročno načrtovanje prihodnosti, na katero moramo misliti že danes.

Sredstva, ki jih imamo na razpolago, je smiselno razporediti na tista, ki jih porabimo za tekoče stroške, nekaj jih namenimo kratkoročnemu varčevanju za stvari, ki si jih trenutno želimo, določen delež pa prihranimo za bolj oddaljeno prihodnost in jih namenimo zagotovitvi naše zdravstvene in finančne varnosti.

Kako se zadeve lotiti?

(Foto: iStockphoto)

Opredelitev in razporeditev finančnih sredstev:

- tekoči stroški,

- kratkoročno varčevanje,

- dolgoročno varčevanje, naložbe oz. zavarovanja.

Premisliti možnosti dolgoročnega plemenitenja sredstev:

Pretehtati situacijo: ali se bolj nagibate k varnejši naložbi, ki posledično pomeni tudi nižje pričakovane donose, ali so vaša pričakovanja v zvezi s prihodnjimi donosi velika in ste hkrati pripravljeni prevzeti tudi večje tveganje

(Foto: iStockphoto)

Posvet z bančnim svetovalcem in odločitev na podlagi situacije:

a) Varčevanje – namensko ali rentno:

Namensko varčevanje nam pomaga uresničiti manjše finančne cilje, rentno varčevanje pa je namenjeno uresničitvi večjih. Obe obliki predstavljata zelo varno naložbo in zagotovljen donos.

b) Naložbe:

Nabor naložbenih možnosti se nenehno povečuje, pri izbiri prave pa se lahko obrnete na banko. Na voljo imate naložbe v vrednostne papirje, upravljanje premoženja, investicijsko svetovanje, vzajemne sklade, vzajemne pokojninske sklade, obveznice, zakladne menice itd. Med seboj se razlikujejo v višini donosa in tveganja, ki sta navadno v obratnem sorazmerju. Pri odločitvi za določeno obliko, igra pomemben vpliv vaša življenjska situacija in z njo povezan namen naložbe.

S pravo izbiro zavarovanja poskrbite tako zase kot za svoje bližnje (Foto: iStockphoto)

c) Zavarovanja:

Zavarovanja vam omogočajo, da obenem poskrbite za svojo varnost in varnost vaših najbližjih ter donosnost. Na voljo so vam različne oblike: nezgodno zavarovanje (zagotovitev finančne varnosti v primeru nezgode), življenjsko zavarovanje (do finančne varnosti z različnimi oblikami zavarovanj in varčevanj), naložbeno življenjsko zavarovanje (do finančne varnosti z združenim življenjskim zavarovanjem in varčevanjem v vzajemnih skladih), življenjsko zavarovanje kreditojemalcev (do finančne varnosti družinskih članov z življenjskim zavarovanjem kreditojemalca), dopolnilno zdravstveno zavarovanje (zagotovitev finančne varnosti ob bolezni ali poškodbi; zavarovanje proti doplačilu). Odločite se za tisto, ki vam, odvisno od vaše situacije in pričakovanj, prinaša optimalno razmerje med varnostjo in donosnostjo.

Opredelitev natančnih pogojev:

Po izbiri določene oblike varčevanja, naložbe ali zavarovanja, opredelite konkretne pogoje (časovno obdobje, višina pologov – mesečno ali enkraten znesek, način izplačila sredstev, izbira skladov v primeru naložb itd.)

Zbiranje finančnih sredstev (različna časovna obdobja in načini)

Izplačilo sredstev (enkraten znesek, renta ali kombinacija obojega – odvisno tudi od izbrane oblike zbiranja sredstev)