Svet Banke Slovenije je obstoječe makrobonitetno priporočilo za področje stanovanjskih posojil razširil še na potrošniška posojila. Ugotavlja namreč visoko rast večinoma nenamenskih potrošniških posojil daljših ročnosti, kar bi v primeru obrata gospodarskega cikla lahko botrovalo težavam pri odplačevanju teh posojil.

Trenutno je obvladljivo, toda ...

Banka Slovenije sicer ocenjuje, da so tveganja na trgu potrošniških posojil trenutno zmerna in obvladljiva, k čemur prispeva tudi ugodna gospodarska klima. "Vendar pa že dalj časa opažamo visoko rast potrošniških posojil," so zapisali.

Dejavniki na strani ponudbe (nizke obrestne mere, visoka kapitalska ustreznost bank) in povpraševanja (nizka zadolženost gospodinjstev, dobra gospodarska klima, visoka zaposlenost) so še vedno ugodni, zato tudi v prihodnje pričakujejo razmeroma visoke rasti potrošniškega kreditiranja. Hkrati ugotavljajo, da se ročnost tovrstnih posojil povečuje in pogosto presega življenjsko dobo potrošnih dobrin.

"Dolge ročnosti posojil pomenijo, da bodo ta ostala v bančnih bilancah tudi ob obratu gospodarskega cikla, zaradi česar lahko v primeru materializacije makroekonomskih tveganj zelo hitro pride do težav pri odplačevanju teh posojil. Potrošniška posojila so namreč v večini primerov nenamenska, kar povečuje tveganje nesmotrne porabe sredstev," so opozorili.

To so priporočila!

Banka Slovenije priporoča, da ob sklenitvi kreditne pogodbe razmerje med letnim servisiranjem celotnega dolga in letnim neto prihodkom posameznika ne preseže 50 odstotkov za osebe z mesečnim dohodkom do 1700 evrov in 67 odstotkov za del dohodka nad 1700 evrov.

Priporoča tudi, da banke že pri odobravanju posojil, pri oceni kreditne sposobnosti, smiselno upoštevajo omejitve, ki jih v postopku izvršbe na denarno terjatev dolžnika opredeljujeta zakon o izvršbi in zavarovanju ter zakon o davčnem postopku. Priporočajo tudi, da ročnost novih potrošniških posojil ne presega 120 mesecev.

"Opozarjamo, da morajo banke še vedno same oceniti kreditno spodobnost kreditojemalca in so odgovorne za prevzemanje tveganj, ki izhajajo iz novo odobrenih posojil," so zapisali.

Dodali so, da bo Banka Slovenije še naprej skrbno spremljala dinamiko kreditiranja prebivalstva in v primeru povečanih tveganj za finančno stabilnost po potrebi uvedla zavezujoče makrobonitetne instrumente.