Ali se izogibate tem velikim finančnim napakam?

Finančne cilje lahko ovirajo številni zapleti. Morda ste bili odpuščeni, imate nepričakovane stroške ali pa je vaše prihranke prizadela gospodarska kriza. Čeprav na nekatere stvari ne morete vplivati, številni ljudje finančne mejnike pogosto zamudijo prav zaradi napak, ki se jim je mogoče izogniti. V nekaterih primerih se varčevalci niti ne zavedajo, kje delajo napake.

Po zadnji raziskavi Eurobarometra na to temo ima 18 % državljanov EU visoko raven finančne pismenosti. V primerjavi s 64 %, ki imajo srednjo raven, in 18 %, ki imajo nizko raven znanja. Le približno četrtina vprašanih je pravilno odgovorila na vsaj štiri od petih vprašanj o finančnem znanju.

Želite pametneje ravnati z denarjem, vendar ne veste, kako? Euronews je skupaj s finančnimi strokovnjaki zbral nekaj preprostih finančnih napak, ki se jim je treba izogniti. 

Ne kopičite preveč gotovine

"Smiselno je imeti rezervo za nujne primere. Toda poleg tega velika gotovina sčasoma izgubi vrednost," je dejal Andy Newland, predstavnik podjetja Blacktower Financial Management.

Če denar hranite na bančnem računu, namesto da bi ga vlagali v delnice in obveznice, to pomeni, da inflacija zmanjšuje vašo kupno moč. Zato je za dolgoročne cilje običajno potrebna kombinacija denarnih in naložbenih strategij.

Ne odlašajte z načrtovanjem upokojitve

"Čakati z načrtovanjem upokojitve pomeni zamuditi najdragocenejše sredstvo: čas," je dodal Andy Newland in poudaril, da je treba naložbam dati čas za rast.

"Zgodnji prispevki - tudi majhni - imajo večji učinek kot večji zneski, dodani pozneje. Čim prej je načrt vzpostavljen, tem večja je prilagodljivost in potencialna korist," je dodal.

To je deloma posledica sestavljenih obresti. To pomeni, da ne zaslužite dodatno le na svoje prvotne prihranke, temveč ustvarjate obresti na že zaslužene obresti.

Ne zanemarite davčnih posledic

Davčni predpisi se v različnih državah razlikujejo in če niste strokovnjak, je njihovo razumevanje lahko zapleteno. Kljub temu lahko s proaktivnim pristopom k davčnemu načrtovanju pametneje ravnate z denarjem, saj boste lahko kar najbolje izkoristili davčne olajšave, če so na voljo. "To še posebej velja, če živite ali delate v tujini," je dejal Andy Newland.

Čeprav je na spletu na voljo veliko brezplačnih davčnih nasvetov, strokovnjaki priporočajo, da se za najbolj zanesljive informacije obrnete na svetovalca.

Ne zanemarite kreditnega zdravja

Kreditna ocena je številka, ki označuje vašo zanesljivost pri izposojanju denarja. Temelji na vaši finančni zgodovini, zlasti na tem, kako ste v preteklosti upravljali račune in dolgove.

"Kreditna ocena vpliva na več kot le na najemanje posojil - lahko vpliva na stanovanje, zaposlitev in zavarovanje. Redno preverjanje in preprosta dejanja, kot so pravočasno plačevanje, zmanjšanje nepotrebnih kreditov in popravljanje napak, lahko pomembno spremenijo stanje," je dejal Andy Newland.

Ne vlagajte brez strategije

Strokovnjaki prav tako pravijo, da je treba pri prenosu denarja z varčevalnih računov pametno izbrati naložbe. "Naložbe so lažje kot kdaj koli prej, vendar platforme ne nadomestijo načrtovanja," je pojasnil Newland.

"Ravnanje na podlagi trendov, nasvetov iz družbenih medijev ali strahu pred zamujanjem pogosto privede do slabih rezultatov. Naložbe so najboljše, če so strukturirane, dosledne in usklajene z dolgoročnimi cilji," je dodal.

Tistim, ki so z naložbami šele začeli, lahko banke ponudijo prilagojene nasvete in naložbene storitve. Vlaganje denarja v sklade, ki odražajo glavne indekse, je lahko tudi dokaj varna možnost, saj ti produkti zagotavljajo široko tržno izpostavljenost.

Ne pozabite na proračun in spremljanje porabe

Veliko ljudi "domneva, da bolje razumejo svoj finančni položaj, kot ga dejansko", je za Euronews povedal Sebastian Franke, ekonomist za potrošnike pri družbi ING.

Opozoril je na raziskavo, ki jo je leta 2022 izvedla ING in je pokazala, da se je več kot polovica vprašanih strinjala s to trditvijo: "Dobro upravljam s svojim denarjem." Le 16 % anketirancev, ki so sodelovali v raziskavi v sedmih evropskih državah, se s trditvijo ni strinjalo.

Kljub temu je bil na vprašanje, kaj ljudje dejansko počnejo, da bi obvladali svoje finance, najpogostejši odgovor: "Uporabljam svoj spomin ali notranji občutek," je dejal Franke.

Predlagal je, da bi morali potrošniki spremljati izdatke in se tako izogniti impulzivnemu trošenju. 

Franke je pojasnil, da so nevarna področja tudi kreditne kartice "kupi zdaj, plačaj pozneje" in financiranje z ničelno obrestno mero, saj se potrošniki morda ne zavedajo, koliko dolga so si nakopičili.

Ne podlegajte mentalnemu računovodstvu

Franke je pojasnil, da pri oblikovanju proračuna potrošniki pogosto sprejemajo neracionalne odločitve tako, da za denar ustvarjajo miselne oznake, namesto da bi stopili en korak nazaj in videli širšo sliko.

Z drugimi besedami, ljudje pogosto različno obravnavajo denar glede na dejavnike, kot sta njegova predvidena uporaba ali njegov vir. "Predstavljajte si, da ste na varčevalnem računu s 3-odstotno obrestno mero prihranili 25.000 evrov za sanjske počitnice, na katere se želite odpraviti čez 5 let, nato pa ste kupili avtomobil za 25.000 evrov s 5-letnim posojilom s 7-odstotno obrestno mero," je razložil. Ta izračun ni najbolj ekonomičen, kajne?

Najbolj pametno bi bilo, če bi namesto posojila za avto vzeli denar iz prihrankov, tudi če bi morali za počitnice ponovno varčevati. 

Torej ne podlegajte temu, da nekaj računate na pamet, temveč vse dajte na papir in zajemite širšo sliko. 

Ne sprejemajte čustvenih naložbenih odločitev

Pomembno je tudi, da pri vlaganju ohranite mirne živce in ne sprejemate nepremišljenih odločitev, je povedal Jake Barber, investicijski svetovalec pri družbi SJB Global.

"V letih 2020 in 2022 nam je veliko naših strank povedalo, da želijo vsa svoja sredstva likvidirati v gotovino. To je najslabša odločitev, ki bi jo lahko sprejeli ... želite kupovati ob slabih novicah," je pojasnil.

S prodajo skladov v času, ko je trg na dnu, vlagatelji pristanejo na izgube, ko se bodo indeksi v nekem trenutku spet dvignili. Nakup, ko so cene nizke, je lahko dolgoročno dejansko dobra ideja, saj bodo vaši nakupni stroški nizki, vi pa boste lahko izkoristili dobičke.

Vir: Euronews

Članek ne predstavlja storitve investicijskega svetovanja. Vsebina ne predstavlja priporočil za nakup ali prodajo finančnih instrumentov, temveč je namenjena informiranju javnosti. Trgovanje predstavlja tveganje in lahko povzroči izgube.

Se vam zdijo informacije pomembne? Vam je članek všeč? Delite ga s svojimi prijatelji! 

Najbolj brane novice:

Danijel: Brez 400 evrov sem ostal na zelo neumen način

Veliko opozorilo za zaposlene v tem sektorju: 'Kmalu boste ostali brez službe'

Življenje na kavču na račun davkoplačevalcev: 'Ne splača se delati'

Alarmantno v Nemčiji: Na tisoče podjetij zapira svoja vrata

Možna je nova večja finančna kriza: Strokovnjak razkril, kaj točno storiti z denarjem