Pretekli teden smo raziskali, kaj je osebni proračun in denarni tok. Ali ste tudi vi sodelovali v tedenskem izzivu voditelja oddaje Fino o financah Adija Omerovića in si zapisovali vsak evro, ki ste ga porabili? Kaj ste ugotovili: ali je vaš denarni tok pozitiven ali negativen?
Ko ste dobili uvid v svoje finančno stanje, je čas za naslednji korak - določanje finančnih ciljev. A pojdimo po vrsti in najprej poglejmo, kaj sploh so finančni cilji in zakaj je pomembno razumeti, kako so časovno določeni.
Kaj so finančni cilji?
Finančni cilji so konkretni načrti, povezani z vašim denarjem. Lahko so:
- kratkoročni: do enega leta (npr. nakup računalnika, poplačilo dolga na kreditni kartici),
- srednjeročni: od enega do petih let (npr. varčevanje za avto, prenova stanovanja, kuhinje),
- dolgoročni: pet let in več (npr. za dodatno pokojnino, nakup nepremičnine, predčasno upokojitev).
Sledi vprašanje, kaj vam je najbolj pomembno? Se vam mudi kupiti nov telefon, saj ga nujno potrebujete? Poleg tega pa še varčujete za nakup nepremičnine? Naslednji korak je torej določanje prioritet.
Zakaj je postavljanje prioritet ključno?
Če si zastavimo preveč ciljev hkrati, se lahko hitro znajdemo v začaranem krogu frustracij in neuresničenih načrtov. Tako bomo kmalu izgubili motivacijo za varčevanje in upravljanje osebnih financ.
Postavljanje prioritet nam pomaga, da osredotočimo svojo energijo in sredstva na najpomembnejše cilje, da sprejemamo boljše odločitve pri porabi in varčevanju, da zmanjšamo stres, saj imamo jasen načrt. Tako se ne bo zgodilo, da obupate in opustite svoje cilje.
Kako določiti prioritete med finančnimi cilji?
1. Zapišite vse svoje cilje. Bodite iskreni ter zapišite prav vse cilje – od najmanjših do največjih.
2. Razvrstite jih po časovnem okviru. Kaj želite doseči v enem letu, petih letih, 10+ letih?
3. Ocenite stroške vsakega cilja. Koliko denarja potrebujete, da bi dosegli vsak cilj?
4. Določite pomembnost. Kaj vam prinaša največjo vrednost ali varnost?
5. Upoštevajte nujnost. So med cilji takšni, ki jih je treba doseči prej (npr. poplačilo dolga)?
Primer za boljše razumevanje finančnih ciljev
Recimo, da ima družina Lovec tri cilje:
- Poplačilo kredita (kratkoročni cilj)
- Varčevanje za otrokov študij (srednjeročni cilj)
- Nakup vikenda (dolgoročni cilj)
Že hiter pregled tega seznama jasno pokaže, da je poplačilo kredita nujno, saj jim mesečno jemlje velik del proračuna. Varčevanje za študij je pomembno, saj želijo otroku omogočiti izobrazbo brez dodatnega zadolževanja. Nakup vikenda je želja, ki jo lahko prestavijo za nekaj let, saj gre le za željo in ne nujo.
Uspešno uresničevanje ciljev
Sedaj, ko je jasno, kaj so finančni cilji in kako jih razvrščamo, poglejmo, kako jih uspešno uresničiti. Ko ste finančne cilje določili in jih razvrstili po pomembnosti, sledi doseganje teh ciljev.
Finančne cilje boste dosegli, če boste povečali prihodke, krčili stroške, se morda zadolžili ali črpali iz privarčevanega oz. obstoječega premoženja.
Da boste lažje uresničili zastavljene finančne cilje, upoštevajte spodnje smernice:
- Uporabljajte proračun: Spremljajte prihodke in odhodke.
- Avtomatizirajte varčevanje: Nastavite trajnik na varčevalni račun.
- Redno preverjajte napredek: Cilji se lahko spreminjajo, zato jih vsaj enkrat na leto preglejte in po potrebi redefinirajte.
- Bodite realni: Bolje manj ciljev, ki jih dosežete, kot preveč, ki ostanejo le želje.
- Vsak cilj ovrednotite: Tako boste natanko vedeli, koliko potrebujete za uresničitev cilja in koliko boste morali vsak mesec v ta namen dati na stran.
- Vsakemu cilju določite čas uresničitve: Sprejmite, da ne morete vsega hkrati doseči. Zato je pomembno, da določite, kateri cilji so kratkoročni, kateri srednjeročni in kateri dolgoročni.
- Izbira pravega finančnega produkta za dosego ciljev: Določite, kako boste vsak posamični cilj dosegli - ali je to klasično varčevanje, se boste zadolžili, ali boste investirali, morda računate na dediščino, ki vam je bila obljubljena ...
- Preverite, ali je vaš načrt sploh izvedljiv: Za vse cilje skupaj naj gre največ 40 odstotkov našega mesečnega prihodka, pravi Omerović v tokratni oddaji Fino o financah.
Cilji po življenjskih obdobjih: Kako se naše finančne prioritete spreminjajo skozi življenje?
Finančni cilji niso statični, saj se spreminjajo skupaj z nami. Tisto, kar je pomembno pri dvajsetih, je lahko povsem nepomembno pri štiridesetih. Zato je razumevanje, kako se cilji razvijajo skozi različna življenjska obdobja, ključno za pametno finančno načrtovanje.
Vsaka faza življenja je drugačna in ima svoje posebnosti: mladi se osredotočajo na izgradnjo kariere, družine in varnosti, starejši pa na ohranjanje premoženja in mirno prihodnost. S pravilno postavljenimi cilji in jasnimi prioritetami lahko v vsakem starostnem obdobju sprejemamo boljše odločitve, ki nas vodijo k večji finančni svobodi.
Izziv tedna
Adi Omerović nam je tudi ta teden postavil nov izziv: določite svoj finančni cilj, nato napišite, zakaj vam veliko pomeni in kaj ste pripravljeni spremeniti, da ga dosežete. Nato še pripišite, kako in do kdaj ga boste dosegli.
Fino! je enostavno debatirati o financah. Zato se pridružite Finančni debati!
Opozorilo: 297. členu Kazenskega zakonika je posameznik kazensko odgovoren za javno spodbujanje sovraštva, nasilja ali nestrpnosti.
PRAVILA ZA OBJAVO KOMENTARJEV