Vlaganje v trg je tisto, kar mnogim ljudem omogoča, da dosežejo svoje cilje, kot so na primer nakup nepremičnine, predčasna upokojitev, šolanje otroka v tujini ... 

A pozor: čeprav je vsekakor priporočeno, da privarčevani denar vlagate v različne finančne mehanizme, se za to morate pripraviti. 

Ameriški finančni načrtovalec Douglas Boneparth je za spletno stran CNBC naštel tri pomembne korake, ki jih morate opraviti, preden se odločite za investiranje v delniške trge ali sklade. Tako boste povečali koristi dolgoročnega vlaganja. 

Določite cilje

Preden vložite svoj denar na trg, je bistveno, da določite, kaj poskušate doseči, je dejal Boneparth.

To je nujno predvsem zato, ker imajo različni cilji različne časovnice. Slednja je odvisna torej od tega, kaj želite z investicijo doseči. Razlika je namreč, ali gre za nakup nepremičnine ali za varčevanje za varno starost.

"Ko imate čas na svoji strani, lahko tvegate več," je dejal Boneparth.

Na primer, nekateri ljudje 80 odstotkov svojega denarja vlagajo v delnice, saj tako želijo zagotoviti dodaten vir denarja za mirno starost. Gre torej za dolgoročne naložbe. 

Če pa želite doseči cilj, na primer v roku štirih let, pa ni smiselno vlagati v trg, saj bi bilo tveganje previsoko. "Običajno ni vredno tvegati izgube tistega denarja, ki ga boste kmalu potrebovali," je dejal.

Poznati torej morate svoj cilj. 

Razumevanje osebnega proračuna 

Raziskave kažejo, da so vlagatelji, ki svoj denar obdržijo na trgu in dosledno varčujejo, najbolj nagrajeni.

Da bi bili tudi vi takšni, morate dobro obvladovati svoje prihodke, izdatke in porabo, je dejal Boneparth. Tako boste vedeli, koliko denarja lahko namenite za investicije. Ker pa je življenje muhasto in se lahko zgodijo nenačrtovane stvari, nikar ne obupajte takoj, ko vam kaj ne gre po načrtih. Morda se boste morali začasno ustaviti, razmisliti in prenehati z vlaganjem ali le zmanjšati obseg investicij. 

Ustvarite sklad za nujne primere

Nesmiselno je, če se odločite za investicije, nimate pa privarčevanega denarja za morebitne nepričakovane dogodke - dolgotrajna bolniška, izguba službe, nepričakovani stroški in podobno. Poskrbite, da imate dovolj privarčevanega denarja, da lahko vsaj devet mesecev brezskrbno živite.