Moč obrestno obrestnega računa (angl. compound interest) je eden najpomembnejših in najmočnejših finančnih konceptov pri varčevanju in investiranju. Gre za proces, pri katerem ne zaslužite samo obresti na začetno glavnico (vsoto, ki jo vložite), temveč tudi na obresti, ki se sčasoma nabirajo. To omogoča, da se vaši prihranki ali naložbe eksponentno povečujejo skozi čas.
Kako deluje obrestno obrestovanje?
V obrestno obrestnem računu se obresti, ki jih zaslužite v določenem obdobju, dodajo k vaši glavnici, nato pa se v naslednjem obdobju izračunajo obresti na novo vsoto (glavnica + zaslužene obresti). Tako se vaša začetna naložba povečuje hitreje, saj vsako obdobje obrestujete ne le začetni znesek, temveč tudi vse prej zaslužene obresti.
Preprost primer:
Predstavljajmo si, da vložite 1.000 evrov v varčevalni račun, ki vam prinaša 5 % letnih obresti.
Prvo leto: Na začetno glavnico 1.000 evrov zaslužite 5 % obresti, kar je 50 evrov. Na koncu leta imate torej 1.050 evrov.
Drugo leto: Sedaj se obresti izračunajo na 1.050 evrov. Pri 5-odstotni obrestni meri to znaša 52,50 evra, kar skupaj prinese 1.102,50 evra.
Tretje leto: Naslednje leto dobite 5 % na 1.102,50 evra, kar znaša 55,13 evra, in vaš novi znesek je 1.157,63 evra.
Sčasoma se znesek povečuje hitreje, saj vsakokrat računate obresti na večjo vsoto.
Formula za obrestno obrestovanje
Osnovna formula za izračun obrestno obrestnega računa je:
Kjer je:
A = končni znesek (glavnica + obresti),
P = začetna glavnica (naloženi znesek),
r = letna obrestna mera (v decimalni obliki, npr. 5 % = 0,05),
n = število obrestovalnih obdobij na leto,
t = število let.
Zakaj ima obrestno obrestovanje tako moč?
Eksponentna rast: Z obrestnim obrestovanjem vaša naložba raste hitreje kot z enostavnimi obrestmi (kjer bi obresti izračunali vedno le na začetno glavnico). Dlje kot pustite svoj denar na računu, večja bo razlika.
Več časa pomeni večji donos: Čim dlje pustite denar v obrestnem obrestnem računu, tem večji učinek ima. Tudi majhne naložbe lahko skozi desetletja dosežejo visoke vrednosti. Čas je pri obrestnem obrestovanju vaš najboljši prijatelj.
Redna vplačila še povečajo učinek: Če k začetni naložbi redno dodajate nove prihranke, se učinek obrestno obrestnega računa še bolj poveča. Vsako dodatno vplačilo bo namreč ustvarjalo nove obresti.
Primer dolgoročnega učinka
Če bi pri enaki obrestni meri 5 % na leto naložili 1.000 evrov za 30 let, bi končni znesek znašal približno 4.321 evrov. Če pa bi pri tem dodajali še po 100 evrov mesečno, bi končni znesek po 30 letih znašal kar 83.226 evrov. To je moč obrestno obrestnega računa!
Moč obrestno obrestnega računa kaže, kako pomembno je začeti varčevati in investirati čim prej. Sčasoma bodo tudi majhni zneski prinesli občutne donose. Bolj zgodaj kot začnete, več časa boste imeli, da izkoristite eksponentno rast svojih prihrankov.
Kaj so ključna načela osebnih financ in kako jim slediti? O tem bomo na naši spletni strani Cekin.si razpravljali cel oktober. Naš namen ni deljenje finančnih nasvetov, ampak informiranje in spodbujanje finančne pismenosti med prebivalci. Spremljajte naše objave in se naučite česa novega! Vabljeni k branju!
Opozorilo: Oktobrski projekt Varčevanja in investiranja na Cekin.si ne predstavlja storitve investicijskega svetovanja. Vsebina ne predstavlja finančnih nasvetov, priporočil za nakup ali prodajo finančnih instrumentov, temveč je namenjena informiranju javnosti. Trgovanje predstavlja tveganje in lahko povzroči izgube.
