Zakaj se družine ne pogovarjajo o denarju? Zakaj odrasli otroci sploh ne vedo, kakšno je premoženjsko stanje njihovih staršev, kaj imajo v lasti ter to izvedo šele od sodišča? Več kot polovica Američanov, in sicer kar 56 odstotkov, pravi, da se njihovi starši z njimi nikoli niso pogovarjali o denarju, je pokazala nedavna raziskava družbe Fidelity, v kateri je sodelovalo 1900 odraslih, starih 18 let in več. Eden od razlogov je, da imajo mnogi ljudje zapleten odnos do denarja in premoženja, navaja spletna stran CNBC.

Kar 89 odstotkov Američanov je izjavilo, da se nimajo za premožne, je ugotovila družba Fidelity. Za mnoge je definicija bogastva to, da jim ni treba živeti od plače do plače.

Večina Američanov pravi, da so bogastvo, ki ga imajo, pridobili sami, 80 odstotkov jih je dejalo, da so ga ustvarili sami, le 5 odstotkov pa, da so ga podedovali, ugotavlja družba Fidelity. Dejstvo, da se je veliko ljudi, zlasti starejših Američanov, zanašalo samo nase, lahko pomaga pojasniti, zakaj mnogi ne čutijo potrebe po bolj formalnem finančnem načrtovanju, meni David Peterson, vodja naprednih premoženjskih rešitev pri podjetju Fidelity.

Raziskava je pokazala tudi, da tretjina pripadnikov generacije baby boom meni, da ne potrebujejo finančnega načrtovanja. To je največ med vsemi generacijami. "Njihova miselnost je nekako takšna, da gredo po svoji poti, in verjetno je to razlog, da veliko tega zadržujejo samo zase," je dejal Peterson. Pripadniki generacije baby boom so rojeni med letoma 1946 in 1964.

A strokovnjaki pravijo, da lahko brez finančnega načrta posamezniki in njihove družine postanejo ranljivi ob nepričakovanih dogodkih. "Če veste, kaj želijo vaši starši, imate to zapisano in veste, kje so stvari, je v primeru smrti, bolezni ali znakov demence veliko lažje," pravi MaryAnne Gucciardi, certificirana finančna načrtovalka in finančna svetovalka v podjetju Wealthmind Financial Planning v Cambridgeu v Massachusettsu.

In prav prazniki, ko se zbere celotna družina, so odličen čas za začetek pogovorov o družinskih financah, je dejala Gucciardi. Sicer pa se lahko o tem pogovarjate tudi ob drugih priložnostih, ko je družina na kupu. 

Kako začeti družinski pogovor o denarju?

Raziskave so pokazale, da je denar vedno ena od tem, o katerih se Američani raje ne bi pogovarjali. Verjetno je podobno tudi pri Slovencih. Nedavna raziskava ameriške banke je pokazala, da bi več ljudi raje razkrilo, koga bodo volili na predsedniških volitvah, kot da bi govorili o svojih financah. Druga raziskava družbe Wells Fargo je pokazala, da je razpravljanje o osebnih financah skoraj tako težko kot pogovor o seksu.

Strokovnjaki pravijo, da je za začetek pogovora s starajočimi se starši treba začeti z majhnimi koraki. "Ne mislite, da boste vse rešili prav na ta en praznični dan," je dejal Peterson.

Za začetek pogovora lahko spregovorite o svojem načrtu premoženja in jih prosite za nasvet o vsem, kar ste spregledali, je dejal. Na ta način boste lahko ugotovili, kako daleč so v postopku urejanja svojih osebnih financ in morebitne oporoke, je pojasnil Peterson. Prav tako lahko pomaga, če omenite primere prijateljev ali družinskih članov, ki so umrli z urejenimi ali neurejenimi premoženjskimi načrti, in kako je to vplivalo na njihove bližnje, ki so ostali za njimi.

"Najraje začnem z lažjimi temami in nato preidem na težje," je dejal Peterson.

Res je, da se je o nekaterih stvareh težko pogovoriti, saj je morda starejšemu ob tem neprijetno ali pa menijo, da jih hočejo otroci izkoristiti. A pogovarjati se je treba tudi o tem. Na primer, v katerem primeru si želi ali ne želi v dom za ostarele, kaj z njegovo nepremičnino, osebnimi predmeti? Česa je sploh lastnik? Ali ima kakšno pomembno dokumentacijo, ki jo želi predati v vednost otrokom in vnukom? Kaj z njegovimi prihranki? Ali komu dolguje denar?

Pogosto se zgodi, da so ljudje v svojem življenju zbrali premoženje in za njim izgubili sled, kot so varčevalne obveznice ali zavarovalne police, je dejal Peterson. Zato je pametno, da to še v času življenja in ko ste pri moči uredite – zberete celotno dokumentacijo, jo uredite in shranite – bodisi fizično bodisi digitalno. 

Dogovorite se, kdo bo morebitni pooblaščenec, kdo bo imel gesla za dostop do spletnih bank in podobno. "Ko se družine vključujejo v te pogovore, je morda najbolje začeti z enim področjem, kot so želje glede zdravstvene oskrbe, in nato nadaljevati," je dejal Peterson.

Vir: CNBC