Finančni svetovalci se srečujejo z različnimi ljudmi, ki delajo številne napake, ko je govora o denarju in njegovem upravljanju. 

Ena izmed ključnih tem je med drugim tudi prekomerno trošenje, ki se ponavadi v življenju posameznika kar ponavlja. 

Barry Glassman, certificirani finančni načrtovalec ter ustanovitelj in predsednik podjetja Glassman Wealth Services, je povedal, da je bil za par njegovih strank šok, ko so ugotovile, koliko so v zadnjih 18 mesecih porabile za nakit – 1,4 milijona dolarjev (več kot 1,3 milijona evrov). Nato so zmanjšale izdatke na približno 8800 dolarjev (8.280 evrov), s tem zneskom pa so večinoma poravnale stroške popravil nakita. "Ko ljudje vidijo, kam gre njihov denar, se njihovo vedenje spremeni," je dejal Glassman.

To je seveda drastičen primer, saj gre za zelo premožne stranke. Potrošnja tistih z izjemno visokim neto premoženjem je za večino potrošnikov nedosegljiva. Toda skušnjava pretirane porabe lahko prizadene vsakogar, ne glede na njegov dohodek.

Zakaj menite, da večina loterijskih zmagovalcev bankrotira, opozarja Glassman. "Počutijo se, kot da jim je uspelo, počutijo se bogate. Vendar se ne zavedajo razlike med bogastvom in dohodkom," opozarja. 

Ni vsa poraba negativna, zlasti če je namerna in usklajena z vašimi cilji, opozarja Preston Cherry, ustanovitelj in predsednik podjetja Concurrent Financial Planning iz Wisconsina. "Poraba za financiranje vaše blaginje, sedanje ali prihodnje, ne bi smela biti sramotna," pravi Cherry.

Vendar Glassman, Cherry in drugi strokovnjaki v svetu pravijo, da obstajajo nekatera tveganja, ki lahko škodijo vašemu poslovnemu izidu in ogrozijo vašo sposobnost doseganja drugih ciljev.

Veliki nakupi lahko privedejo do zapletov

Louis Barajas, izvršni direktor podjetja International Private Wealth Advisors v Kaliforniji, pravi, da strankam rad nazorno pokaže, kako lahko njihova poraba ovira njihovo finančno neodvisnost, ko gre za velike izdatke. "To je delo na načinu razmišljanja, ki presega proračun," je dejal Barajas. En velik nakup, kot je na primer nakup stanovanja, lahko ljudi spravi na kolena, če si izberejo prevelik dom ali se preveč zakreditirajo, ugotavlja Cathy Curtis, izvršna direktorica podjetja Curtis Financial Planning.

Ena od družin, s katero je Curtisova sodelovala, je zaradi prenizke ponudbe ostala brez nakupa kar nekaj hiš. Nato je družina upoštevala nasvet nepremičninskega posrednika, naj za naslednjo hišo, ki so jo našli, ponudijo visoko ceno. Curtisova jih je opozarjala, da to ne bo šlo skozi, a je niso upoštevali. Družina je zaradi plačila hiše, davka na nepremičnino in zavarovanja tvegala, da jim bo zmanjkalo denarja za vsakdanje preživetje. Do najnižje točke so prišli, ko je mož izgubil službo, soproga pa je morala za rešitev družine iz težav porabiti svojo celotno dediščino.

Takšno tveganje pri nepremičninah je lahko nevarno. Ali bo res vrednost nepremičnine s časom naraščala? Več o tem si preberite v članku, ki ga je za Cekin.si pripravil Mitja Vezovišek. 

Curtisova je svetovala, da je pri nakupu stanovanja bolje, da ga obravnavate kot poslovno in ne osebno odločitev. "Nakup hiše je lahko zelo čustvena izkušnja. Strankam svetujem, naj nadzorujejo svoja čustva in vedo, da bo vedno obstajala kakšna druga hiša, ki jim bo bolj ustrezala," je dejala Curtisova.

Tudi pri drugem velikem nakupu, na primer plačilu šolnine za študij v tujini, je morda treba čustva držati pod nadzorom, zlasti če bo otrokova sanjska šola stala veliko denarja. "Vaši otroci si lahko vedno izposodijo denar za študij, vi pa si ga ne morete izposoditi za svojo pokojnino," je dejal Ted Jenkin, izvršni direktor in ustanovitelj podjetja oXYGen Financial, ki se ukvarja s finančnim svetovanjem in upravljanjem premoženja. Jenkin je dejal, da svojim strankam svetuje, naj najprej dajo prednost varčevanju za pokojnino in naj zmanjšajo varčevanje za študij otrok, če so v zaostanku pri doseganju pokojninskega cilja.

Majhne navade se lahko sčasoma povečajo

Manjši nakupi se lahko sčasoma prikrito povečajo, opozarjajo na CNBC. Ko Glassman svojim strankam naroča analizo njihove porabe, mnogi šokirano ugotovijo, kako se njihove navade pri obedovanju v restavracijah povečujejo. Enako lahko velja za druge kategorije, kot so darila ali potovanja, je dejal.

"V 99 odstotkih primerov se vedenje spremeni," je dejal Glassman, ki se zaveda, da lahko majhne prilagoditve, kot je prehranjevanje v restavraciji enkrat na mesec ali na teden, prinesejo velike spremembe.

Ocena, koliko je smiselno porabiti, je vseživljenjsko prizadevanje, ki je v času upokojitve pogosto zapleteno. Nekateri upokojenci lahko ob upokojitvi porabijo preveč in so v skušnjavi, da bi drugim družinskim članom zagotovili finančno podporo, ugotavlja Ivory Johnson, ustanoviteljica podjetja Delancey Wealth Management. "Strankam sem morala reči, naj svoji družini določijo proračun, ker se zavedam, kako bo to vplivalo na njihovo upokojitev," pravi Johnsonova.

Niso vsi dovzetni za pretirano trošenje

Tisti, ki so nagnjeni k varčevanju, se lahko ob upokojitvi počutijo neprijetno, ko začnejo črpati denar, ki so ga v vseh letih privarčevali. "Prehod od dobrih varčevalnih in naložbenih navad, ki vodijo k varni upokojitvi, k porabi sredstev je zahteven," je dejala Blair duQuesnay, pooblaščena finančna analitičarka, ki je tudi naložbena svetovalka pri podjetju Ritholtz Wealth Management.

Sodelovanje s finančnim svetovalcem lahko posameznikom pomaga oceniti, ali je njihova poraba prevelika, premajhna ali ravno pravšnja. Prav tako lahko sami preverite, ali pametno ravnate s svojim denarjem, predlaga Cherryjeva in dodaja, da je dobro, če pripravite načrt porabe in se tega tudi držite.

Povzeto po CNBC Your Money.