Koliko vsako leto prihranijo posamezniki in kako se to spreminja glede na to, v katerem življenjskem obdobju so?  To sta vprašanji, ki se porajata velikokrat. 

Novo poročilo britanske investicijske platforme Hargreaves Lansdown kaže, da več kot polovica oseb, starih od 25 do 29 let, vsako leto privarčuje 3,7 odstotka svojega letnega dohodka, uradni podatki pa kažejo, da znaša povprečna letna plača za to starostno skupino približno 30.000 funtov (35.057 evrov). To pomeni, da tisti, ki v tej starostni skupini zaslužijo približno 2.000 funtov na mesec neto (2.336 evrov), prihranijo približno 75 funtov na mesec (87,63 evra).

V starostni skupini od 35 do 39 let pa 64 odstotkov v povprečju privarčuje 6,7 odstotka svojega letnega dohodka. Povprečna letna plača te starostne skupine znaša 36.320 funtov (42.435 evrov), tako da po obdavčitvi ta starostna skupina na leto prihrani 1.987 funtov (2.321 evrov) oziroma 165 funtov na mesec (192 evrov).

Osebe, stare od 40 do 44 let, imajo prihranke v višini 6,9 odstotka svojega letnega dohodka. Pri povprečni letni plači v višini približno 41.000 funtov (47.910 evrov) po obdavčitvi bi ta starostna skupina lahko prihranila 2.279 funtov na leto (2.663 evrov) ali 189 funtov na mesec (220 evrov).

Po podatkih podjetja Hargreaves Lansdowne je stopnja varčevanja najvišja pri osebah v 40. letih. To velja tudi za povprečno letno plačo, ki se je med 50- in 59-letniki znižala na 38.368 funtov (44.824 evrov).

Je to dovolj privarčevanega denarja?

Strokovnjaki za osebne finance priporočajo, da za nujne primere hranite sredstva v višini treh do šestih mesecev gospodinjskih izdatkov. Zadostovati mora za plačilo najemnine ali kredita, vseh položnic, hrane in varstva otrok. Denar naj bo na računu, do katerega lahko takoj dostopate.

Kljub temu, da lahko nekaj denarja namenimo za varčevanje, je očitno, da mlajše generacije zaostajajo za starejšimi, ko gre za zneske, ki jih dajo na stran, in varčujejo veliko manj kot druge starostne skupine.

Če bi 25-letnik, ki zasluži povprečno plačo 2000 funtov na mesec po obdavčitvi (2.336 evrov), prihranil 3,7 odstotka svojega dohodka, bi to pomenilo 75 funtov na mesec (87,63 evra). Tudi če bi to počeli približno dve leti, bi imeli prihranjenih le 1.959 funtov (2.288 evrov), kar pomeni, da bi imeli na voljo manj kot eno mesečno plačo, na katero bi se lahko zanesli, če bi se znašli v finančni stiski.

Emma Wall, vodja naložbenih analiz in raziskav pri podjetju Hargreaves Lansdown, je dejala, da se zavedajo pritiskov, ki so jim izpostavljeni mlajši – naraščajoče najemnine in računi, študentski dolg, inflacija – zato je raven prihrankov, ki jo ta skupina še vedno sploh uspe pridobiti, impresivna. "Res je, da je nižja kot pri drugih starostnih skupinah, vendar to ni nepričakovano. Pomembno je, da ljudje, kjer je to mogoče, sčasoma okrepijo svojo odpornost, da bodo ob nepredvidljivih življenjskih dogodkih kar najbolje pripravljeni, da se z njimi spopadejo," je poudarila. 

Tisti, ki so sodelovali v raziskavi HL Savings and Resilience Barometer, imajo samostojna gospodinjstva, kar za mlajše osebe pomeni, da živijo same in ne s starši. Tisti, ki še vedno živijo v družinski hiši, bodo verjetno lahko zbrali več sredstev za črne dni.

Odstotek ljudi, ki ob koncu vsakega meseca nimajo prostih denarnih sredstev, se je med letoma 2022 in 2023 skoraj podvojil, kažejo ugotovitve Nationwide Building Society.

Odstotek gospodinjstev, ki jim ob koncu meseca ne ostane nič denarja, se je z 11 odstotkov leta 2022 povečal na 21 odstotkov leta 2023.

Več kot petina ali 22 odstotkov gospodinjstev ima ob koncu meseca na voljo manj kot 100 funtov (116,81 evra), medtem ko jih je leta 2021 ostalo le 13 odstotkov, so sporočili iz Nationwide.

Nasveti za varčevanje in investiranje za ustvarjanje premoženja

Pri ustvarjanju bogastva in finančni odpornosti so pomembni tako denarni prihranki za nujne izdatke kot dolgoročne naložbe, pri čemer ima vsak proračun svojo vlogo.

Tisti, ki si želijo ustvariti denarno rezervo, lahko svoj denar naložijo na enega od najboljših računov z enostavnim dostopom. Tako lahko ustvarijo svoj sklad za nujne primere in hkrati dobijo zajamčeno stopnjo donosa.

Ko nekdo privarčuje zadostne prihranke za nujne primere, lahko razmisli o naložbah, ki bi mu pomagale doseči srednje- do dolgoročne finančne cilje, kot je na primer upokojitev.

Druga možnost je, da si ogledate varčevalne račune s fiksno obrestno mero, kjer svoj denar vežete za določeno obdobje v zameno za višji donos.  

Emma Wall sicer svetuje, da se v primeru prvega investiranja odločite raje za ETF kot delnice. 

Povzeto po This is money