Varčevanje je eden najpomembnejših korakov na poti do finančne brezskrbnosti, vendar ga pogosto spremljajo napake, ki lahko bistveno zmanjšajo naš trud ali celo vodijo v izgubo prihrankov. Kljub najboljšim namenom se veliko ljudi ujame v enake pasti, ki bi se jim lahko preprosto izognili.

Oglejmo si 5 najpogostejših napak pri varčevanju in kako jih lahko preprečimo.

1. Postavljanje nerealnih ciljev

Prva in ena najpogostejših napak je postavljanje ciljev, ki so preprosto preveč ambiciozni. Ljudje si pogosto zadajo, da bodo v nekaj mesecih privarčevali ogromno vsoto denarja, kar povzroči frustracije, ko cilji niso doseženi. Takšen pritisk vodi do tega, da obupamo ali pa se zadolžimo, kar nas zgolj še bolj oddalji od naših ciljev.

Kako se temu izogniti?

Pomembno je, da si postavimo realne, manjše in dosegljive cilje. Namesto da si postavimo cilj, da bomo v enem letu odplačali limit v višini 2.000 evrov, je bolje, da najprej analiziramo svoje mesečne prihodke in izdatke ter določimo realen znesek, ki ga lahko mesečno namenimo odplačilu dolga. Na primer, če lahko vsak mesec namenimo 100 evrov, si postavimo cilj, da bomo v enem letu odplačali vsaj 1.200 evrov dolga. S tem si postavimo realne mejnike in se izognemo prevelikemu pritisku, kar povečuje možnosti, da bomo dolg dejansko zmanjšali.

2. Nepripravljenost na "proračunske bombe"

Ljudje pogosto pozabijo, da nam lahko nepričakovani dogodki, kot so popravilo avtomobila, zdravstveni stroški ali nenadna izguba službe, pošteno zamajejo finančna tla pod nogami. V kolikor nimamo ustrezne finančne rezerve oz. t.i. likvidnostne vreče to pomeni, da vas vsaka nepričakovana situacija lahko prisili v zadolževanje ali uporabo prihrankov, namenjenih za druge cilje.

Kako se temu izogniti? 

Poskrbimo, da bo likvidnostna vreča dovolj velika. To pomeni, da imamo v njej najmanj za tri do šest mesecev naših povprečnih mesečnih izdatkov (podjetniki celo za dvanajst mesecev). S tem bomo pripravljeni na t.i. "proračunske bombe" in se bomo lahko hitro vrnili nazaj na raven pred finančnim pretresom.

3. Prelaganje varčevanja na jutri

Vsi smo že slišali izgovor: "Začel bom varčevati, ko bom imel več denarja." Toda resnica je, da ta "jutri" morda nikoli ne pride. Poleg tega nas prelaganje varčevanja lahko stane precej našega dragocenega časa. Prej kot začnemo varčevati, prej se bo naš denar ustrezno plemenitil.

Kako se temu izogniti?

Začnimo takoj, pa čeprav s simboličnim zneskom. Če na primer vsak mesec prihranimo le 30 evrov, bomo v enem letu imeli na strani 360 evrov – to je začetek! Čas je na naši strani, če ga znamo izkoristiti.

4. Izbira varčevalnih produktov brez načrta

Pogosta napaka pri varčevanju je, da izberemo določen varčevalni produkt brez premisleka ali načrta. Mnogi ljudje se odločijo za prvo možnost, ki jim jo ponudi banka ali svetovalec, brez da bi se resnično poglobili v svoje potrebe in cilje. To lahko privede do napačne odločitve, saj ni vsak varčevalni produkt primeren za vse.

Kako se temu izogniti?

Preden izberemo varčevalni produkt, si vzemimo čas za raziskovanje. Odgovorimo si na vprašanja, kot so: varčujem za kratkoročne ali dolgoročne cilje? Potrebujem dostop do denarja kadarkoli ali ga lahko pustim rasti več let? Bi padec na finančnih trgih kradel moj spanec ali bi me pustil ravnodušnega? Posvetujmo se z več strokovnjaki in vedno primerjajmo različne možnosti.

5. Nepoznavanje stroškov varčevalnih produktov

Varčevalni produkti imajo lahko različne stroške, kot so upravljavske provizije, stroški vstopa ali izstopa, pa tudi skrite stroške. Mnogi ljudje se ne poglobijo dovolj v pogoje in pristanejo na produktih, ki imajo visoke stroške, kar na koncu zmanjša dejanske prihranke. Seveda se ti stroški navzven le redko vidijo, a moramo biti zato toliko bolj pozorni in vedeti, kaj iščemo in česa si ne želimo.

Kako se temu izogniti?

Preden se zavežemo h kateremu koli varčevalnemu produktu, se podrobno pozanimajmo o vseh stroških, ki so z njim povezani. Dobro preberimo drobni tisk in se prepričajmo, da res razumemo vse pogoje, provizije in morebitne dodatne stroške, ki jih produkt prinaša. Prav tako je koristno primerjati različne varčevalne produkte in njihove stroške med seboj ter izbrati tistega, ki dolgoročno prinaša največjo korist ob najmanjših stroških.

Zaključek: Varčevanje je maraton, ne sprint

Varčevanje je ključno za finančno varnost in prihodnost, a pomembno je, da se ga lotimo premišljeno. Izogibanje zgoraj omenjenim napakam vam bo pomagalo, da boste s časom zgradili močne finančne temelje. 

Ne pozabite! Ni pomembno, s kakšno vsoto začnete, pomembno je, da začnete zdaj in vztrajate.

Avtorica teksta je Ana Vezovišek, mag. – finančna mentorica