Na prvi pogled bi lahko rekli, da sta zakonca Anushka in Fernando dobro finančno preskrbljena. 30-letnik in njegova 31-letna soproga imata skupaj 270.000 dolarjev letnega zaslužka, kar je skoraj 250.000 evrov. A s tem zneskom nista zadovoljna, poroča spletna stran CNBC. 

Zakonca, oba priseljenca s Šrilanke, zaslužita po 135.000 dolarjev na leto (več kot 124.000 evrov) in živita dokaj udobno v ameriškem mestu San Diego. Nimata dolgov, 253.000 dolarjev sta vložila za pokojnino (233.149 evrov), 100.000 dolarjev pa imata v prihrankih (92.154 evrov). Vendar sta še vedno nenehno pod finančnim stresom in se pogosto prepirata zaradi denarja. "Denar je zame najbolj strašljiva stvar," je v podkastu Ramita Sethija dejal Fernando.

Sethi jima je povedal, da je njun finančni načrt eden najboljših, kar jih je videl v svoji oddaji. Gre za načrt, v katerem njegovi gosti pokažejo, kako vsak mesec porabijo svoj denar. Dejal je, da ne zapravita preveč za stanovanje. Prav tako dovolj varčujeta za kratkoročne in dolgoročne cilje ter nista obremenjena s plačili dolgov.

V čem je torej težava?

"Vemo, da ne gre za številke. Gre za nekaj drugega," je dejal Sethi. Zapleten odnos Anushke in Fernanda do denarja vpliva na to, kaj počneta s svojimi prihodki in kako se počutita glede svojega splošnega finančnega stanja.

'Preveč denarja porabiva za varčevanje'

V nasprotju s številnimi pari, ki pridejo v Sethijevo oddajo, Anushka in Fernando nimata težav z dolgovi – sploh jih nimata. Njuni fiksni stroški, vključno z najemnino, prevozom in hrano, pa so v Sethijevem priporočenem razponu od 50 do 60 odstotkov mesečnega dohodka.

Vendar se par še vedno ne strinja glede tega, kam naj gre njun denar. Anushka, ki skrbi predvsem za njuno finančno načrtovanje, želi agresivno vlagati v prihodnost. Fernando pa v to zgodbo ne verjame popolnoma. "Preveč denarja porabiva za varčevanje in po mojih izkušnjah lahko ta denar izhlapi," je dejal Fernando.

Približno 15 odstotkov skupnega mesečnega dohodka namenjata varčevanju za nujne primere, počitnice in hišo. Dodatnih 22 odstotkov vlagata v pokojninske in borznoposredniške račune.

Fernando pravi, da preveč denarja prihranita iz več razlogov. Prvič, do naložb je skeptičen in meni, da so enako tvegane kot igre na srečo. Drugič, na splošno je pesimističen glede prihodnosti in ne pričakuje, da bo živel dovolj dolgo, da bi potreboval ali celo želel dobro financirano pokojnino. Prav tako se počuti omejenega, ko Anushka zahteva, da omejita stvari, kot so večerje, da bi dosegla ambiciozne varčevalne in naložbene cilje.

V nasprotju z možem Anushko skrbi, da v prihodnosti ne bosta imela dovolj denarja, da bi lahko nehala delati, če bosta morala ali želela.

"Če vama ne bo uspelo oblikovati skupne vizije o denarju – vključno z naložbami, varčevanjem, porabo, družino, velikimi stvarmi –, bosta nenehno ohranjala vzorec, ki ga imata zdaj," jima je povedal Sethi.

Zaupajte procesu in ne travmi

Anushka in Fernando nimata zaupanja, ko gre za denar, ne pa ko gre za zaupanje drug v drugega. Fernando ne zaupa borzi ali celo lastnim prihrankom, saj ve, kako hitro lahko denar izgine v primeru gospodarske krize ali osebne krize. Anushka ne zaupa povsem, da bo par kdaj imel dovolj denarja, da bi se počutil varnega.

Za Sethija sta obe stališči le zgodbi, ki si ju pripovedujeta in ne temeljita na resničnih dokazih. "Kot ljudje imamo radi svoje zgodbe in zgodbe skoraj vsak dan prevladajo nad dokazi," je dejal.

Čeprav je mogoče, da se borza sesuje ali da izredne razmere uničijo njune prihranke, sta se Anushka in Fernando pripravila po svojih najboljših močeh.

Njeni travmi slabo vplivata nanju. Fernandov odpor do vlaganja ga je stal dragocenih dobičkov, Anuškina tesnoba zaradi denarja pa je par stala dragocenih izkušenj in udobja, ki si ga lahko privoščita.

Razčlenitev številk in pogovor o preteklih izkušnjah in občutkih sta zakoncema pomagala spoznati, da imata dovolj denarja za izpolnjevanje vseh svojih prednostnih nalog in da jih lahko prilagodita, če in ko se te prednostne naloge spremenijo.

Sethi je z izračunom obresti pokazal, da če bosta še naprej vlagala približno 43.500 dolarjev letno (40.158 evrov) poleg glavnice, ki jo že imata, v višini 253.000 dolarjev (233.149 evrov) s 7-odstotno stopnjo donosa, bi lahko imela do 65. leta starosti vloženih več kot 9,1 milijona dolarjev (8,4 milijona evrov).

Nato jima je pokazal, kako bi lahko letno naložbo zmanjšala za polovico in v 35 letih še vedno imela 5,88 milijona dolarjev (več kot 5,4 milijona evrov) ter na tisoče dodatnih dolarjev, s katerimi bi se lahko igrala vsak mesec. To bi lahko pomenilo, da bi več denarja poslala za pomoč Fernandovi družini ali si privoščila počitnice.

Finančno gledano si Anushka in Fernando pripravljata pogoje za uspeh v prihodnosti. Vendar imata več prostora, kot si mislita, da začneta uživati v bogastvu, ki sta si ga ustvarila zdaj, je dejal Sethi.

"Resnično sem mislila, da pri varčevanju in vlaganju počneva minimum, a Sethi mi je pokazal, da to ni res," je dejala Anushka.

Povzeto po CNBC.