Živite v dolgovih? Strokovnjak razkriva, kako očistiti svoje finance

Ali imate občutek, da vaši dolgovi rastejo hitreje kot vaša plača? Niste edini. Po podatkih CEIC in Evropske centralne banke je dolg gospodinjstev v EU januarja 2025 dosegel 6,96 bilijona dolarjev (6,2 bilijona evrov).

In čeprav večino predstavljajo hipotekarna posojila, je skoraj 1 bilijon evrov potrošniškega dolga – torej kreditne kartice, nakupi na obroke in druga kratkoročna posojila. Kevin Mountford, strokovnjak za varčevanje in soustanovitelj platforme Raisin UK, opozarja, da ljudje pogosto ne dojemajo kreditne kartice kot dolg – dokler ni prepozno.

Kaj je vzrok za vaš dolg?

Po Mountfordovih besedah so glavni krivci:

- Brezstično plačevanje, ki zamegli občutek porabe,

- nakupovanje prek spleta, ki spodbuja impulzivne odločitve,

- vpliv družbenih omrežij in oglasov,

- ter sheme "kupi zdaj, plačaj pozneje".

"Problem ni samo zadolževanje, ampak [tveganje], da bo to zadolževanje ušlo izpod nadzora, in dolg, ki ga ne moremo več obvladovati," je za Euronews povedal Kevin Mountford, soustanovitelj varčevalne platforme Raisin UK.

"Jaz sem v starosti, ko bi proračun sestavljali drugače, vzeli bi gotovino, jo porabili, in ko je zmanjkalo, je zmanjkalo," je dejal. "Zdaj pa vsi pogledamo svoje bančne izpiske in ugotovimo, koliko smo zapravili, in da pri tem sploh nismo razmišljali," je dodal.

"Imam prijatelje, ki težko spijo. Kaj torej počnejo sredi noči? Gredo na splet in začnejo kupovati stvari. Družbeni mediji in neposrednost nove tehnologije lahko povzročijo težave, zato moramo biti previdni," je opozoril.

Leta 2023 so med državami z največjim dolgom na kreditnih karticah vodile Nizozemska, Danska, Združeno kraljestvo, Švedska in Finska.

Najboljši triki za izhod iz dolgov

Ne ignorirajte dolga – soočite se z njim

Največja napaka, ki jo lahko naredite? Ignoriranje.

"Najslabše je, da položnice preprosto raztrgate in mislite, da bo problem izginil. Ne bo. Le še večji bo," opozarja Mountford.

Namesto tega pravi:

- Kontaktirajte banko ali posojilodajalca in povprašajte o prestavitvi plačil.

- Izogibajte se posojilom do izplačila in sumljivim ponudbam z visokimi obrestmi.

- Pogovorite se z družino in prijatelji – podpora je ključna.

- Redno spremljajte izdatke – naredite mini analizo vsakih 6 mesecev.

Večina od nas si bo kdaj v življenju izposodila denar, to je nekaj povsem običajnega. Toda ko se dolgovi, obresti in odplačila začnejo vrteti po spirali, lahko to postane stresno.

Rešitve, ki vam lahko pomagajo

Mountford izpostavlja dve učinkoviti poti:

1. Dobrodelne organizacije in brezplačno finančno svetovanje

Mnogi ljudje plačujejo za svetovanja, ki bi morala biti brezplačna, meni strokovnjak. Obstajajo organizacije, ki ponujajo pomoč in izobraževanja o osebnih financah brez stroškov.

2. Kreditne zadruge

Gre za neprofitne organizacije, ki nudijo posojila članom po ugodnih pogojih. So bolj vključujoče in pregledne kot komercialne banke, pravi strokovnjak. V Sloveniji kreditnih zadruh ni, so pa druge opcije - nekatera podjetja svojim zaposlenim omogočijo, da določene artikle kupijo na obroke - na primer vinjeto, pralni stroj in podobno. 

Najpomembnejše: ponovno pridobite občutek nadzora

"Ko se ne počutite opolnomočeni, izgubite nadzor nad svojimi financami. In to koristi bankam – ne vam," poudarja Mountford.

Redno pregledujte svoje izdatke. Tekmujte s prijatelji, kdo lahko porabi manj. Uporabljajte orodja za sledenje porabe in ne plačujte več, kot morate.

Vir: Euronews

Delite ta članek z nekom, ki se morda sooča s podobnimi težavami. Morda mu boste rešili mesec... ali celo leto!

Najbolj brane novice: 

- Kako si privoščiti več za manj denarja? 6 trikov, ki res delujejo

- Nov telefon ni nujno drag: Odkrijte, kako prihraniti tudi do 50 odstotkov

- Kako poceni potovati za prvomajske počitnice: 10 trikov, ki jih uporabljajo izkušeni popotniki

- Kaj je zapustil papež Frančišek po smrti?