Praviloma imajo ugodnejšo obrestno mero in daljšo dobo odplačevanja, tako boste pridobili tudi več sredstev, kot bi jih s klasičnim stanovanjskim kreditom. Nadalje obstajajo dodatne možnosti zavarovanj tako kreditojemalca kot tudi njegove družine.

Najem hipotekarnega kredita je nekoliko bolj zapleten, tovrstno odločitev morate dobro premisliti, da se vam ne bo na koncu vse sesulo, vi pa bi ostali brez strehe nad glavo. Premislite vse, od odločitve za investicijo, pridobitve nepremičnine in na koncu še sklepno dejanje, to je izbris hipoteke.

Odločitev za nakup nepremičnine
Seveda se vse začne pri idejah, sanjah, željah ali kakor koli boste temu rekli. Poiščite hišo ali stanovanje, ki si ga želite in si ga lahko privoščite. Ko boste imeli v roki listek s ceno, je čas, da potrkate na vrata banke.

Načrt financiranja
Skrbno preštejte cekine in ugotovite, koliko lastnih sredstev imate in koliko jih boste lahko pridobili s kreditom, ki ga najemate. Višina hipotekarnega kredita je odvisna od kreditne sposobnosti, predračunske vrednosti investicije, vrednosti zastavljene nepremičnine in dobe vračila. V tej fazi pretehtajte financiranje s hipotekarnim kreditom, če dejansko izraža prednosti pred stanovanjskim kreditom.

Izbor nepremičnine
Tukaj lahko izbirate na lastno pest, torej samostojno, za kar bo potrebno več časa in tudi znanja, lahko pa se obrnete tudi na nepremičninsko agencijo. Izberite že uveljavljeno z znanim imenom in jih natančno povprašajte, kaj vam v zameno za zaračunano provizijo omogočijo in koliko vam bodo zaračunali pred nakupom in koliko po njegovi realizaciji. V obeh primerih je pomemben terminski plan izvedbe nakupa, saj je z njim povezano črpanje kredita in tudi interkalarne obresti.

Posvet z bančnim svetovalcem
Dobra banka vam bo predstavila vse možnosti in pogoje kreditiranja. Ocenili bodo vaše kreditne sposobnosti, potrebovali bodo potrdilo delodajalca o višini osebnega dohodka, če prejemate honorarjem, boste morali navesti njihove vire in višino ter priskrbeti dokazila, tudi o morebitnih prejetih rentah in najemninah. Banka vam bo izdelala informativnih izračunov in vam pojasnila možnosti odplačevanja kredita s pomočjo kreditno sposobnega soplačnika, navadno je to družinski član in možnost najema stanovanjskega kredita za drugega družinskega člana. Predložen seznam dokumentov in dokazil, ki jih moramo pridobiti za najem kredita za posamezno vrsto nepremičnine, mora biti ustrezen glede na vaš status, torej če ste zaposleni, samozaposleni, pogodbeno zaposleni, upokojenec, kmet in podobno.

Odločitev o zastavitvi
Pri hipotekarnem kreditu se boste morali odločiti, s katero nepremičnino boste kredit zavarovali. To je lahko nepremičnina, katere lastnik ste že ali tudi nepremičnina, ki jo boste šele kupili. Nepremičnine pa lahko zastavijo tudi vaši družinski člani oziroma kdor koli, ki je lastnik nepremičnine v Republiki Sloveniji, za kredit, ki ga boste najeli. Če zastavlja nekdo drug svojo nepremičnino za kredit, ki ga boste najeli, ta oseba odgovarja le z nepremičnino, ki jo zastavlja in jo lahko izgubi v primeru vašega neplačila kredita. Zastavitelj ne odgovarja kot solidarni porok, ki odgovarja z vsem svojim premoženjem.

Cenitev zastavljene nepremičnine
Če boste zastavili nepremičnino, ki jo boste kupili s hipotekarnim kreditom, cenitev ni potrebna, saj je cena znana. Ob zastavi nepremičnine, ki je že v vaši lasti ali jo bo za nas zastavil kdo drug, prizna banka le cenitev pooblaščenega bančnega cenilca.

Pridobitev dokumentov, ki potrjujejo lastništvo
Na banki vam bodo povedali, katere dokumente potrebujete. To je odvisno od tega, ali je zastavljena nepremičnina vpisana v zemljiško knjigo ali ne.

Notarska overitev kupoprodajne pogodbe
Kupec in prodajalec pogodbo skleneta pri notarju, pred tem se je dobro seznaniti z Zakonom o varstvu kupcev stanovanj in enostanovanjskih stavb.

Sklenitev požarnega zavarovanja zastavljene nepremičnine
Modro je svojo nepremičnino dobro zavarovati, da vam je trenutek nepazljivosti ali smole ne bo spremenil v prah in pepel.

Opcijska sklenitev dodatnega življenjskega zavarovanja
S tem boste poskrbeli za varnost družine, če se vam bo zgodilo najhujše.

Sklenitev pogodbe o najemu in zavarovanju kredita s hipoteko
Banka bo pri notarju preverila celotno kreditno dokumentacijo, prav tako bodo preverili, kdo je v zemljiški knjigi vpisan kot lastnik. Razpisali bodo narok za sklenitev sporazuma strank za vzpostavitev zastavne pravice, s tem bodo dani pogoji za ureditev hipoteke in podpis kreditne pogodbe v obliki notarskega zapisa pri notarju.

Črpanje kredita
Najprej bo notar vložil predlog za vknjižbo zastavne pravice na nepremičnini in zaznambo izvršljivosti v zemljiški knjigi, s tem kreditojemalec na banko prinese nov zemljiškoknjižni izpisek. Banka bo preverila, ali je plomba banke za vknjižbo zastave pravice vpisana na prvem mestu, kar je glavni pogoj za črpanje kredita. Ko je pogojem zadoščeno, boste lahko začeli črpati denarna sredstva in si kupili stanovanje ali hišo, ki si jo tako zelo želite.

Odplačevanje kredita za nepremičnino
Sledijo leta odplačevanja najetega kredita, a se velja pozanimati, kako predčasno odplačati najeta sredstva. Ko boste poplačali vse, kar ste dolžni, tako glavnico kot obresti, sledi izbris hipoteke na nepremičnini, ki bo tako postala le vaša last.