Cekin.si
Da bi nas pretentale, banke izdajajo ponudbe za kredite, ki jih je težko povsem razumeti.

Banke

Pozor, če nameravate vzeti kredit!

Lina Eržen
07. 02. 2014 08.18
22

Kako do čim boljšega in čim bolj ugodnega kredita, smo se pogovarjali z Boštjanom Krisperjem z Zveze potrošnikov Slovenije. Ta je opozoril na nekaj pasti, ki se jim je treba ogniti.

Da bi nas pretentale, banke izdajajo ponudbe za kredite, ki jih je težko povsem razumeti.
Da bi nas pretentale, banke izdajajo ponudbe za kredite, ki jih je težko povsem razumeti.FOTO: Profimedia
Smo danes pri iskanju kredita izpostavljeni več pastem kot pred bančno krizo?

Žal bančna ponudba postaja vedno bolj zapletena. Namen tega je, da bi čim težje primerjali cene med seboj in da bi kupili čim več različnih storitev, ne glede na to, kaj dejansko potrebujemo. To je zelo v nasprotju z bančnimi reklamnimi sporočili o prilagajanju individualnim potrebam in družbeni odgovornosti.

Krisper opozarja na trenutno visoko tveganost kredita s spremenljivo obrestno mero.
Krisper opozarja na trenutno visoko tveganost kredita s spremenljivo obrestno mero.FOTO: Profimedia

Da bi se izognili čim več pastem – na kaj bi morali biti še posebej pozorni?

Zapletenost ponudbe nas ne sme odvrniti od razmisleka, ne smemo se kar vdati v usodo. Prav v tem primeru bomo plačali največ. Bančnemu uslužbencu je treba dati jasno vedeti, kaj potrebujemo in česa ne, obenem pa od vsakega zahtevati pisno ponudbo z vsemi potrebnimi informacijami. Te potem lahko uporabimo za primerjavo ponudb različnih bank. Tudi pri sklepanju pogodbe je treba dokumentacijo pozorno preučiti še enkrat.

Treba pa je opozoriti tudi na to, da banke trenutno odobravajo kredite le relativno ozkemu krogu potrošnikov. Praviloma so to tisti srečneži s pogodbo o zaposlitvi za nedoločen čas v javni upravi in v podjetjih, ki niso v finančnih težavah. Ostali potrošniki bodo pri banki zaradi svoje "tveganosti" mogoče morali plačati več in ponuditi dodatna zavarovanja ali pa bodo banke njihovo prošnjo zavrnile. Tem potrošnikom potem preostanejo še nebančni kreditodajalci, ki pa so pogosto problematični in tudi oderuški. V obeh primerih svetujemo veliko previdnost in resen razmislek o tem, če kredit sploh potrebujemo.

So razlike med bankami pri nudenju kreditov velike in zakaj se pojavljajo tako velike razlike, če so?

Razlike so dokaj velike, od nekaj sto evrov pri potrošniških kreditih pa do več tisoč evrov pri stanovanjskih kreditih. Za njih je več razlogov. Vse banke si ne morejo privoščiti ugodnih ponudb, prav tako pa vse banke za stranke ne tekmujejo nujno ravno pri ponudbi kreditov. Visoke cene kreditov pa so tudi odraz pomanjkanja strahu nekaterih bank, da bodo zaradi tega izgubljale svoje stranke. Če se bodo potrošniki bolj pogosto zanimali za ponudbo pri drugih bankah, bodo tudi te banke prisiljene v spremembo svojih pogojev.

Na kaj bi morali biti pozorni pri stroških kredita? Kakšne so lahko težave pri spremenljivi obrestni meri?

Dejansko je problem ne le število in nepreglednost stroškov, ampak tudi dejstvo, da se ti lahko spremenijo zaradi spremembe obrestne mere. Ker tipične obrestne mere kreditov pri nas temeljijo na referenčni obrestni meri Euribor, lahko njen dvig povzroči dvig naših rednih obveznosti pri odplačevanju kredita. Trenutno je Euribor na zelo nizki ravni, kar pomeni, da na daljši rok lahko naraste tudi za 3 odstotne točke. Potrošniku se zato, še posebej pri dolgoročnejših kreditih v večjih zneskih, splača pozanimati o ponudbi kreditov s fiksno, torej nespremenljivo obrestno mero. Če je ta le malo višja od spremenljive, ta pribitek lahko razumemo kot zavarovanje pred dvigi mesečnega obroka v prihodnosti. Prav lahko se namreč zgodi, da se bo ta trenutno nekaj višja obrestna mera čez nekaj let izkazala za ugodno. Če pa najamemo kredit s spremenljivo obrestno mero, pa moramo sami zase preračunati, koliko bi znašala višina kreditnega obroka, če se Euribor na primer dvigne za 3 odstotke. Glede na to možno podražitev pa potem izberemo višino trenutnega obroka in si pustimo dovolj prostora za morebitna zvišanja.

Za konec: kakšen bi bil recimo vaš glavni nasvet, kako do čim bolj ugodnega oziroma čim boljšega kredita?

Glavni nasvet je: ne verjamite na slepo bančnemu uslužbencu, o ponudbi pa se pozanimajte tudi pri drugih bankah.

UI Vsebina ustvarjena brez generativne umetne inteligence.

Komentarji (22)

Opozorilo: 297. členu Kazenskega zakonika je posameznik kazensko odgovoren za javno spodbujanje sovraštva, nasilja ali nestrpnosti.

PRAVILA ZA OBJAVO KOMENTARJEV
Oglaševanje Uredništvo PRO PLUS Moderiranje Piškotki Politika zasebnosti Splošni pogoji Pravila ravnanja za zaščito otrok
ISSN 2630-1679 © 2025, Cekin.si, Vse pravice pridržane Verzija: 795