Ker smo želeli preveriti te domneve, smo ponovno pod lupo vzeli ponudbe nekaterih bank in lizing hiš, da bi poskušali ugotoviti, kakšna razlika nastaja med tema dvema oblikama zadolževanja. Predpostavili smo, da kupujemo avtomobil v vrednosti 10 tisoč evrov, pri čemer imamo privarčevanih dva tisoč evrov, za preostalih osem tisoč evrov pa za pet let najamemo kredit oziroma lizing.

Kredit

Informativni izračun pri SKB banki kaže, da bi za kredit trenutno plačevali po 144,33 evra na mesec ob obrestni meri 6-mesečni Euribor + 2,50-odstotnega pribitka banke. Naj omenimo, da ta izračun upošteva spremenljivo oziroma variabilno obrestno mero, kar pomeni, da bi se vam obrok lahko skozi obdobje plačevanja kredita spreminjal. V primeru fiksne obrestne mere pa bi ob vnaprej določeni 7-odstotni obrestni meri mesečni obrok znašal 158,41 evra, kjer se vam obrok do konca obdobja odplačevanja ne bi spreminjal. Če vas zanima, kakšna je razlika med fiksno in variabilno obrestno mero, si več o tem preberite tukaj.

Informativni izračun smo opravili tudi pri lizinški hiši Summit leasing&credit. Za kredit bi ob navedenih pogojih plačevali mesečni obrok v višini 148,27 evra, efektivna obrestna mera pa bi znašala 6,18 odstotka.

Lizing

Informativni izračun za lizing pri SKB banki kaže, da bi za lizing na mesec odplačevali obrok v višini 168,24 evra ob fiksni obrestni meri. Pri Summit leasingu pa bi za finančni lizing morali odšteti mesečni obrok v višini 162,67 evra.

Pri banki je tako razlika med mesečnim obrokom za lizing in obrokom za kredit v višini 24 evrov (če je pri kreditu spremenljiva obrestna mera) oziroma malo manj kot 10 evrov (če je pri kreditu upoštevana fiksna obrestna mera). Pri lizinški hiši pa so te razlike še manjše. Mesečni obrok za lizing je za približno 14 evrov dražji kakor mesečni obrok za kredit. Ali se je lizing res podražil v primerjavi s kreditom, pa presodite sami.

Naj še omenimo, da obstaja velika razlika tudi pri stroških odobritve, ki se pri kreditih gibljejo okoli 120 evrov, pri lizingu pa okoli 200 evrov, točna vrednost pri stroških odobritve pa je seveda odvisna od ponudnika kredita oziroma lizinga.

Pri vsem skupaj je treba poudariti, da pri lizingu ne potrebujemo zavarovanja terjatve in da z njim ne povečujemo svoje zadolženosti, kakor je to značilno pri najemu kredita za avtomobil. A lizing ima tudi svoje slabosti – avtomobil do konca odplačila lizinga ni v lasti jemalca lizinga. Vse dotlej pa mora jemalec lizinga zaradi zaščite interesov lizingodajalca imeti obvezno sklenjeno tudi kasko zavarovanje, ki se nanaša na ceno vozila, kar v osnovi pomeni, da dražje, kot je vozilo, več je treba plačati za kasko zavarovanje. Zato je treba poleg vsega prišteti še ta strošek (v našem primeru bi za 10 tisoč evrov vreden avtomobil plačali malo manj kot 900 evrov letnega kasko zavarovanja).

Dobro pa je tudi vedeti, da gre zgolj za informativne izračune, kjer lahko vsakdo pridobi ugodnejše pogoje s pravim načinom pogajanja. Zato je pomembno, da si posameznik vedno vzame čas in prebere vse, kar piše v pogodbi, predvsem pa, da zbere in primerja vsaj tri izračune različnih ponudnikov. Konkurenca je na bančnem trgu zaradi posojilnega krča vse večja, saj banke med seboj tekmujejo, katera bo ponudila najugodnejši kredit. Prav zato lahko vsakdo to situacijo izkoristi za čim bolj ugodno obliko financiranja nakupa avtomobila. Kot rečeno lahko banke glede na boniteto posameznika ponudijo ugodnejše pogoje, lizing hiše pa v sodelovanju z nekaterimi prodajalci avtomobilov ponujajo dodatne akcijske popuste ali v nekaterih ekstremnih primerih kar brezplačno enoletno kasko zavarovanje. Lizing pa je lahko zanimiv tudi za tiste, ki nimajo rednega dohodka (v obliki honorarja, zaposlitve za določen čas, podjemne pogodbe). Na banki bi namreč težko dobili kredit, medtem ko je stranka pri najemu lizinga zaradi drugačnega lastništva avtomobila drugače obravnavana.