Ko se zakonca oz. partnerja odločita za nakup nepremičnine, ne premišljujeta o tem, kaj se bo zgodilo s kreditom in domom v primeru ločitve. Par namreč združi finančne moči, vse prihranke da na en kup in se skupaj zakreditira.

Nato pa šok: veza ne funkcionira in ločitev je neizbežna. Poleg izredno težkega vprašanja, kako mirno in s skupnimi napori še naprej vzgajati otroke, se pojavi še eno pereče vprašanje: kako mirno in pošteno razdeliti skupno premoženje?

Ločitev je lahko zelo umazana in čustveno uničujoča – za vse vpletene strani. Zato je najpomembnejše, da partnerja poiščeta skupni jezik in se skušata ločiti tako, da drug drugega finančno ne uničita.

Kakšne možnosti sploh ima nekoč zaljubljeni par, ki sedaj želi živeti ločeno, ima pa skupno nepremičnino in kredit? Kadar se par lahko odloči za prodajo nepremičnine in iz kupnine poravna preostali kredit, je zgodba hitro in preprosto zaključena, pravijo strokovnjaki NLB. Kadar je čustvena povezanost z nepremičnino premočna, pa priporočajo obisk pri bančnem svetovalcu. Ta lahko predlaga različne možnosti in vam ponudi različne nasvete.

Banka se prilagodi specifičnemu primeru

"Ko sta oba zakonca pri banki najela hipotekarni kredit za hišo, imata ob ločitvi prav tako več možnosti, ki so primarno odvisne od njunega dogovora. V banki vedno prisluhnemo strankinim željam in potrebam, zato želimo skupaj poiskati ustrezne rešitve. Razumemo, da je vsaka ločitev specifična, zato tudi posamezne primere rešujemo z individualnim pristopom," pravi upravljalec ponudbe v NLB Damir Susman.

Možne rešitve:

Nepremičnina je pod hipoteko, potrebujemo pa večje stanovanje

Življenje nas lahko preseneti tudi z lepimi stvarmi. Če ima par stabilno in ljubečo vezo, tudi nenačrtovana nosečnost ni velik problem. Ponavadi se v teh primerih partnerji odločijo, da je čas za nakup večjega doma. A kako to izvesti, če že imate nepremičnino, ki je pod hipoteko? Kako jo prodati?

Čim prej se odpravite do kreditnega strokovnjaka in se pozanimajte, kakšne možnosti imate na voljo. Zanimalo ga bo, kolikšna je vrednost nepremičnine, ki jo želite kupiti, koliko imate za ta namen prihrankov, koliko ste pri nakupu odvisni od prodaje obstoječe nepremičnine in kdaj bi radi izvedli nakup oziroma prodajo. Na podlagi teh informacij se boste s svetovalcem lahko pogovorili o različnih možnostih.

► Kredit lahko poplačate iz prihrankov

Številni kljub plačevanju kredita poskrbijo tudi za prihranke. V primeru, da želite nepremičnino prodati, saj potrebujete večji dom, lahko preostanek kredita poplačate s prihranki. V banki se dogovorite za predčasno poplačilo kredita in se lotite iskanja novega doma. Staro nepremičnino pa začnite oglaševati, saj bo prosta bremen. 

► Kredit poplačajte z novim kreditom

Poglejmo si konkreten primer: par je pred osmimi leti kupil stanovanje, vredno 80.000 evrov. Za ta nakup sta partnerja najela 50.000 evrov kredita z ročnostjo 10 let. V tem času sta postala tudi starša in sedaj želita z otroki živeti v hiši z vrtom. Našla sta primerno hišo, a stane 140.000 evrov. Stanovanje bi prodala, a kaj, ko zanj morata plačati še okoli 10.000 evrov. 

Rešitev je v tem, da najameta nov kredit. Zakonca sicer imata še okoli 20.000 evrov prihrankov, a jih potrebujeta za plačilo are za hišo. Odpravita se do kreditnega svetovalca, mu predstavita načrt selitve in prodaje stanovanja ter predviden znesek kupnine za stanovanje. Pojasnita, kolikšen znesek potrebujeta in da bosta večino kredita poplačala že v roku pol leta potem, ko bo stanovanje prodano.

Vzameta dva stanovanjska kredita: prvega z ročnostjo 30 let, kar pomeni nižjo mesečno anuiteto, v višini zneska, ki ga nameravata poplačati takoj, ko prodata stanovanje, in drugega, manjšega, z ročnostjo 10 let, ki ga bosta odplačevala sproti. Tako bo njuna zadolženost povsem vzdržna za družino, ki jo čakajo dodatne investicije v nov dom, pravijo strokovnjaki NLB.

► Kredit poplačate s kupnino prodanega stanovanja

Če želite kupiti nepremičnino, ki je cenejša od te, v kateri prebivate sedaj, a je obremenjena s hipotekarnim kreditom, se posvetujte z bančnim strokovnjakom. Ta vam bo najverjetneje predlagal, da nakup in prodajo izvedete v istem dnevu, in sicer tako, da že v kupoprodajni pogodbi za stanovanje definirate, kolikšna je kupnina in kolikšen del kupnine se nakaže neposredno na kreditni račun banke, pri kateri je za nepremičnino najet hipotekarni kredit.

Vaš kupec ima tako zagotovilo, da bo kredit poplačan, njegova nova nepremičnina pa je prosta dolgov. S preostankom kupnine si lahko še isti dan kupite ogledano nepremičnino. 

Ne pozabite na pobotnico!

Ko posel s poplačilom zaključite, vam bo banka izdala pobotnico. S slednjo pojdite do notarja, ki na okrajnem sodišču vloži predlog za izbris iz zemljiške knjige. Postopek izbrisa hipoteke traja nekaj časa. Če boste stanovanje prodajali preko nepremičninskega agenta, je smiselno, da mu pokažete zahtevek za izbris, saj bo tako lahko pomiril vašega kupca, če bi bilo to potrebno.

Želite izvedeti še več nasvetov? Odkrili jih boste v priročniku, ki so ga pripravili strokovnjaki NLB.

Sponzorirana vsebina