Na življenje s kreditom se morate temeljito pripraviti. Tisti, ki imate izkušnje z najemom, veste, da gre za veliko odgovornost. Vsak mesec na točno določen datum morate plačati obveznost. 

Že pred samim najemom kredita je priporočljivo izdelati proračun, s katerim boste lažje nadzorovali osebne finance. Realno ocenite mesečne prihodke in odhodke ter se tako prilagodite novim razmeram. 

Zlata rezerva za črne dni

Na Cekin.si smo že večkrat poudarjali, da mora imeti vsak posameznik oz. družina denarno rezervo za morebitne težke čase. Idealno je, če si ustvarite zalogo denarja, s katerim bi lahko pokrili izpad prihodkov v dobi enega leta. Zavedajte se, da boste morda ob izgubi zaposlitve na borzi dela brez rednih dohodkov dolgo časa. 

Če udari huda bolezen, vas lahko na bolniško posteljo priklene tudi za nekaj mesecev. Če pa se zgodi tragedija s smrtnim izidom, bodo dediči in poroki po smrti kreditojemalca podedovali tudi njegov kredit. Če na primer mož umre, bo žena morala poplačati tudi njegov del kredita. Zato poleg zlate rezerve, ki bo vaša varnostna mreža v težkih časih, poskrbite tudi za dobro zavarovanje.  

Koliko privarčevati? Najbolje je, da vsaj za 12 mesecev: 12 mesečnih zneskov kredita, 12 mesečnih zneskov, s katerimi boste plačali položnice, ter 12 mesečnih zneskov za hrano, in sicer za toliko oseb, kolikor šteje vaše gospodinjstvo. Gre za veliko denarja, a če vam ga uspe privarčevati, boste živeli mirneje. 

Rezervo ustvarjajte počasi, a vztrajno. Na stran dajajte toliko, kolikor lahko. Tudi, če je kak mesec to le 20 evrov. 

Odhodke razvrstite po pomembnosti in vsaki kategoriji pripišite zgornji limit. Pomembno je, da redno spremljate denarne tokove in preverjate, ali se držite omejitev. Tako boste lažje načrtovali in uresničili finančne cilje, ob morebitnih težavah pa pravočasno ukrepali, svetujejo strokovnjaki NLB.

Spremljajte dogajanje in se pravočasno pripravite na spremembe

Če ste se odločili za kredit s spremenljivo obrestno mero, morate spremljati gibanje EURIBOR-ja. Tako se lahko pravočasno pripravite na morebitno zvišanje anuitete. 

Če imate možnost, kredit predčasno poplačajte

Nekateri do "viška" denarja pridejo z dedovanjem, spet drugi s strogim varčevanjem ... V takih primerih se je smiselno odločiti za predčasno poplačilo kredita. "S tem prihranite plačilo obresti in sprostite družinski proračun. Kriterij za odločitev o tem, ali s temi prihranki poplačati dolg ali ne, je razlika v višini obresti in stroškov servisiranja kredita ter višini donosa prihrankov. Če vas kredit stane več, kot vam prinašajo prihranki, se torej kredit splača poplačati," so nam razložili strokovnjaki pri NLB, ki dodajajo, naj vam kreditni strokovnjak izdela načrt plačil, iz katerega boste videli, kako se s poplačilom vsakega mesečnega obroka spreminja razmerje med glavnico in obrestmi in kako se spreminja glavnica.

Zalomilo se je. Kaj sedaj?

Najprej preglejte osebni oz. družinski proračun. Preučite zneske in razmislite, kje bi lahko dodatno oklestili stroške. Kaj niso nujni stroški oz. brez česa bi lahko nekaj časa živeli? Poiščite cenejše ponudnike storitev in privarčujte. 

Preverite, kako bi lahko čim manj osiromašili zlato rezervo. Načrtujte tako, da boste lahko iz nje čim manj in čim dlje črpali. 

Če lahko, skušajte kaj dodatnega zaslužiti. Razmislite, ali je primeren čas za pogajanje z delodajalcem za povišico. 

Ali imate morda doma vozilo, ki vas stane preveč in ga lahko zamenjate za cenejše prevozno sredstvo? Morda se lahko avtomobilu popolnoma odpoveste?

Razmislite, ali vam lahko pomagajo znotraj družine. Morda se lahko odpoveste svojemu zakonitemu deležu dediščine v korist brata ali sestre, ta pa vas takoj izplača. Vprašajte najbližje, saj vas to ne bo nič stalo in morda boste vendarle skupaj prišli do kakšne rešitve, s katero boste vsi zadovoljni. 

Kdaj nujno na banko? 

V primeru, da mesečnega obroka kredita res ne morete poravnati, se čim prej zglasite na banki. Strokovnjaki NLB namreč poudarjajo, da je najslabše, če težave ignorirate. 

Z bančnikom se boste pogovorili in skušali poiskati rešitev. S seboj prinesite tudi osebni mesečni proračun, saj bo bančniku koristil, da hitreje dobi vpogled v vaše finančno stanje.

"Ker zamudo v plačevanju kredita običajno spremljajo še druge težave, se včasih zgodi tudi, da se kreditojemalci v banki oglasijo šele, ko so zamude z odplačevanjem že nastale. Takrat je rešitev seveda težje najti, a vseeno je dobro, da pridete in pokažete voljo za reševanje situacije. Najslabše je, če čakate, da bo banka ukrepala sama," poudarjajo pri NLB. 

Boste izgubili nepremičnino, če je zavarovana s hipoteko? Za unovčitev hipoteke se banka odloči šele, ko so izčrpane vse druge možnosti, pravijo pri NLB. Zato je dobro, da čim prej obiščete banko in skušate najti rešitev za nastalo situacijo. 

Predlagane rešitve: 

Želite izvedeti še več nasvetov? Odkrili jih boste v priročniku, ki so ga pripravili strokovnjaki NLB.

Naslednjič: Ločujeva se, imava pa še 20 let plačila kredita. Kaj sedaj?

Sponzorirana vsebina