"Z ženo Jacqueline sva se prvič resno pogovorila o denarju, ko sva načrtovala poroko. Denar je lahko kočljiva tema, vendar je bil to za naju začetek trdnih temeljev. Poročena sva že 12 let in od takrat se sproti ukvarjava z najinimi financami," je svojo zgodbo začel Jonathan Sanchez, ki s soprogo ustvarja spletno stran Parent Portfolio.
V svojih tridesetih sta že bila milijonarja. Uspela sta s pomočjo kombinacije varčevalnih navad, razpršene naložbene strategije, pasivnega dohodka in deljenja znanja. Leta 2020 sta ustanovila spletno mesto Parent Portfolio, ki je namenjeno pomoči drugim staršem pri ustvarjanju bogastva za naslednjo generacijo.
"Verjamem, da nam je te mejnike uspelo doseči predvsem zato, ker sva se zavezala, da bova skupaj povečevala najino bogastvo. Fraza, ki jo pogosto uporabljava, da bi se lažje pogovarjala o najinih financah, je: "Hočem razumeti"," je še dejal.
Razložil je, kako se s soprogo pogovarjata o denarju
1. Empatija
Ko se pogovarjata o družinskih financah, se vedno odločita za potrpežljivost in ne za obsojanje. Odložita naprave, kot so mobilni telefoni, in odstranita moteče dejavnike, saj želita biti v pogovoru popolnoma prisotna.
"Denar je tako oseben. Vsakdo ima svoje poglede, negotovosti in celo skrbi v zvezi z njim. Zaradi tega se je težko pogovarjati tudi o navidezno najosnovnejših izdatkih. Moja mama je bila na primer samohranilka in se z mano nikoli ni pogovarjala o družinskih financah. To se mi je zdelo skorajda kot faux pas ali neprimerno, zaradi česar sem imel negativen pogled na denar - do te mere, da sem se počutil krivega, ko sem ga zapravljal. Moja žena se je s tem prvič srečala, ko sva skupaj naročila letalske vozovnice za potovanje. Nisem bil navajen videti tako visokih zneskov in to me je vznemirilo. Toda povedal sem, kako se počutim, in žena mi je zagotovila, da je našla najboljšo ceno, pri čemer je upoštevala datume odhoda in prihoda, skupaj s tem pa ni zaračunavala prtljage. Še naprej sva spremljala cene za vsak primer, če bi se znižale," je razkril Sanchez.
To mu je pomagalo, da se je počutil razumljeno, zlasti glede na njegovo izkušnjo iz primarne družine. Vedel je, da v te ni sam.
2. Ni skrivnosti
Že na začetku sta se dogovorila, da ne bosta imela skrivnosti, ko bo šlo za njune finančne odločitve.
"To je pomenilo, da ne smeva imeti skrivnih kreditnih kartic, izbruhov impulzivnih nakupov ali drugih navad, ki bi lahko privedle do resnih dolgov. Prav tako sva si obljubila, da bova vedno odkrito govorila o svojih čustvih, zlasti ko je bilo treba načrtovati prihodnost. Pred več kot desetimi leti je žena predlagala, da bi v središču mesta kupila nepremičnino, ki bi jo dajala v najem in tako dodatno služila. Bil sem iskren z njo in ji sprva rekel, da se mi zdi, da je to nezaželen stres. Ironija zgodbe je, da imava sedaj na našem lokalnem trgu v lasti več naložbenih nepremičnin. Toda to je bilo mogoče le zato, ker sva se z ženo še naprej pogovarjala o tem. K zamisli sva se vračala na raziskovalen način in z nizkimi vložki, dokler se nisva oba počutila pripravljena, da idejo uresničiva," je dejal.
Vedno morata biti na isti strani, zlasti pri velikih nakupih ali naložbah. Pomembno je, da oba razumeta tveganja, preden se lotita izvedbe. Nikoli se ne želiva znajti v situaciji, ko eni osebi ne uspe, druga pa ji očita, da jo je na to opozorila.
3. Drug drugega obravnavata kot kopilota
"Ko je moja žena končala študij farmacije, je zaslužila več denarja kot jaz. Vendar je imela tudi več kot 250.000 dolarjev študentskih posojil (skoraj 230.000 evrov). Jasno sem ji dal vedeti, da se z dolgom ne bo morala spopadati sama. Zato sva skupaj oblikovala proračun za osnovne življenjske stroške obeh, hkrati pa sva vsak mesec namenila dovolj sredstev, da sva lahko pokrila njena plačila. Morala sva določiti prednostne naloge za najine nujne potrebe, sprejeti kompromise pri nekaterih izdatkih in začasno odložiti nekatere želje, na primer potovanje na obisk k širši družini. Ključno je, da se pri sprejemanju pomembnih odločitev vedno strinjamo in odkrito povemo svoja stališča," je dejal Sanchez.
Eno od vprašanj, ki jih moramo vedno zastaviti partnerju, je: Kje se vidimo čez pet let?
Pogosto govorimo o svojih ciljih in o tem, kaj je potrebno, da si jih privoščimo in dosežemo, pa naj gre za nakup nepremičnine, širitev podjetja ali kaj drugega. Redno posodabljamo svoj finančni načrt, da bi odpravili nepotrebne izdatke ali namenili več sredstev za določeno kategorijo. Enkrat na leto se srečamo s finančnim svetovalcem in ocenimo, kaj bo sledilo, predlaga Sanchez.
"Ne glede na to, ali zmanjšujemo svoje izdatke ali iščemo načine za povečanje prihodkov, smo vedno odprti za predloge druge osebe o tem, kaj lahko storimo, da uresničimo svoje sanje," je še poudaril.
Vir: CNBC
