Če imate kratko ali srednjeročni finančni cilj, kot je nakup avtomobila ali malo daljše počitnice, je za vas bržkone zelo primerno varčevanje v bančnih vlogah. Prav tako vam redno varčevanje lahko omogoči tako želeno preurejanje stanovanja, na katerega čakate že vrsto let. Če zbrana sredstva ne bodo zadostovala za celoten nakup, pa bo vsaj kredit, ki ga boste morali najeti, manjši. Depoziti so sicer primerna in varna oblika varčevanja za denar, ki ga določen čas ne boste potrebovali. Varčevanje v bankah je varno, saj pri bančnih vlogah obstaja sistem jamstva, kar pomeni, da vse banke v državi jamčijo za izplačilo vlog, če bi se pri kateri začel stečajni postopek.

Mi smo se samo za vas pozanimali, kakšna je obrestna mera, če bi v banko vložili depozit v višini 10.000 evrov za eno leto in kakšna, če bi prav takšen znesek vložil za tri leta.

Obrestne mere depozitov so lahko vezane na gibanje medbančne obrestne mere Euribor in poslovno politiko posamezne banke. V času, ko je bila vrednost euriborja ekstremno nizka, je bila višina oziroma gibanje obrestnih mer na depozitih manj odvisno od euriborja. Glede na to, da se pričakuje postopno zviševanje euriborja, lahko pričakujemo, da se bo korelacija med obema ponovno zviševala, kar pomeni, da se pričakuje tudi postopni dvig obrestnih mer za depozite. Gibanje vrednosti Euriborja v naslednjih mesecih bo predvsem odvisno od prihodnjih potez Evropske centralne banke. Glede na zadnje izjave predsednika le-te Jean-Claude Tricheja, lahko pričakujemo, da bo na julijskem zasedanju ponovno prišlo do zvišanja ključne obrestne mere, medtem ko naj bi se do konca leta, poleg julijskega, zgodil še en dvig. To pomeni, da se bo tudi rast obrestnih mer nadaljevala. Do konca leta pričakujemo, da se bo trimesečni Euribor nahajal okrog nivoja 1,8 oziroma 2 odstotka, izpostavljajo v Abanki. Garantiran donos si varčevalec zagotovi z odločitvijo za depozit s fiksno obrestno mero.

Koga izbrati?

Po naših podatkih v tem trenutku najvišje obrestne mere ta hip na slovenskem trgu ponuja Banka Volksbank v sklopu Velike depozitne akcije. Poleg tega strankam nudijo ugodne pogoje najema premostitvenega kredita v primeru potrebe po sredstvih med časom trajanja sklenjenega depozita.

Poleg obrestne mere...

Možni so še nekateri dejavniki, ki vplivajo na vašo odločitev, kateri banki boste zaupali svoj denar. Večina bank vam ponuja tudi možnost avtomatičnega podaljšanja depozita in sklepanja pogodbe na daljavo oziroma elektronsko bančništvo, tako so dosegljivi 24 ur ter 7 dni v tednu. Kot dodajajo pri Sparkasse se pri depozitih in Bonus računih, sklenjenih z uporabo elektronske banke Net.Stik in preko spletne strani banke, vsakokrat aktualna obrestna mera poveča za 0,3 odstotne točke. Za depozite velja do ročnosti enega leta.

Banke pripravljajo tudi številne t. i. akcije, ki so v nekem časovnem okviru lahko za stranke ugodnejše. Tak primer je npr. Hypo banka, ki trenutno nudi storitev, imenovano Zapeljiv depozit, pri katerem poleg obrestne mere (3 % oz. 4 %) stranki ponujajo še druge ugodnosti. Med drugim lahko posameznik, ki sklene ta depozit v času akcije, z nekaj sreče v žrebanju dobi podvojene obresti, prav vsakemu pa podarijo točke Hypo programa zvestobe, ki jih lahko zamenjajo za praktična darila ali izkoristijo ugodnosti oz. popuste pri njihovih partnerjih.

Ponekod imate sicer tudi možnost, da niste komitenti posamezne banke oziroma hranilnice. V hranilnici Lon npr., kjer imajo sicer v obravnavanem primeru najvišjo obrestno mero za dobo treh let, lahko za potrebe varčevanja odprete le evidenčni račun, ki je brez stroškov odpiranja in vodenja oziroma je za stranko popolnoma brezplačen. Kljub temu dejstvu, je po mnenju predstavnikov SKB ne tako zanemarljiv faktor pri odločitvi tudi lojalnost in zaupanje v banko.

V izrednih primerih...

Včasih se zgodi, da mora varčevalec prekiniti pogodbo z banko, ker enostavno nujno potrebuje denar. Praviloma mora posameznik v takem primeru oddati pisno vlogo o odstopu od pogodbe, ki pa se običajno obravnava individualno. Nekatere banke za odstop od pogodbe zaračunajo stroške odstopa v višini določenega odstotka privarčevanega zneska ali pa fiksni, torej točno določeni znesek, nekatere pa znižajo obrestno mero, po kateri so se sredstva obrestovala do dneva razvezave.

Čisto na koncu, morate biti pozorni, da v davčnem letu obresti ne bodo presegale 1000 evrov, saj bodo v tem primeru obdavčene z 20 odstotno stopnjo. Torej, v tem primeru ne pozabite oddati napovedi za odmero dohodnine