Zgoraj našteta vprašanja tarejo dobršen del populacije, predvsem mlade, ki lahko o redni zaposlitvi le sanjajo. Slovenske banke odgovarjajo, da krediti niso problem, če imate le dovolj dobro zavarovanje. Kaj to pomeni?

Kredit lahko zavarujete na več načinov
Najbolj pogosta oblika zavarovanja je zavarovanje pri zavarovalnici, ko ob sklenitvi kredita plačate še zavarovalno premijo pri eni od zavarovalnic. Če kredita ne boste poplačali, ga bo namesto vas poplačala zavarovalnica. To pa seveda ne pomeni, da ste prosti bremen, saj bo zavarovalnica od vas seveda hotela svoj denar. Tovrstno zavarovanje je na žalost na voljo skorajda izključno redno zaposlenim.

Pri nepremičninah je to največkrat hipoteka. To pomeni, da v primeru, da kredita ne zmorete poplačati, banka proda vašo nepremičnino in s tem poplača vaš dolg.
Pri potrošniških kreditih se največkrat od oseb, ki nimajo redne zaposlitve, zahteva poroštvo "kreditno sposobne osebe“, torej osebe, ki ima redno zaposlitev. Poroštvo pomeni, da v primeru vaše nezmožnosti odplačevanja kredita vaše obveznosti prevzame porok. Ta torej jamči za vašo kreditno sposobnost s svojim premoženjem. Največkrat v tej vlogi nastopijo sorodniki kreditojemalca.

Nekatere banke kot garancijo za potrošniški kredit sprejmejo tudi vinkulacijo police življenjskega zavarovanja v korist banke do dokončnega poplačila kredita. Vinkulacija na splošno pomeni neki zapis, praviloma z omejevalno vsebino, zavezo, vezavo na določen pogoj. V praksi pa vinkulacijo zasledimo le v zavarovalništvu, bančništvu. Vinkulacija v zavarovalništvu vsebinsko pomeni izjavo zavarovanca, da bo zavarovalnica po nastopu zavarovalnega primera izplačala zavarovalnino določeni osebi oziroma da se brez privolitve te osebe zavarovalnina zavarovancu ne sme izplačati.

Kredit lahko zavarujete tudi z zastavo vrednostnega papirja ali točk vzajemnega sklada, vendar v trenutnih kriznih časih in ob velikih borznih izgubah banke nad tem niso najbolj navdušene.

Če ste lastnik ali solastnik podjetja, lahko zastavite tudi svoj delež v družbi.

Banke vas bodo ob sklenitvi kredita temeljito preverile: vašo boniteto (pregledali bodo vaše prilive, kolikokrat ste presegli limit, če ste redno izpolnjevali svoje pretekle obveznosti in podobno), želeli bodo vpogled v vaše premoženjsko stanje in vašo trenutno zadolženost. Kot rečeno bo banko zanimalo, kaj lahko ponudite kot garancijo, da bo kredit poplačan. Pomembno je tudi, koliko časa ste že komitent banke, nikakor pa ne bo škodilo, če ste z referentom oziroma referentko v dobrih odnosih.

Koliko kredita boste dobili, je odvisno od višine vaših prilivov in od tega, kako redno jih prejemate. Vsekakor pomaga, če se na banki lahko izkažete s pogodbo, v kateri so navedeni zneski, ki jih boste v prihodnosti prejemali, s pogodbo, ki vam zagotavlja redne prilive za daljše obdobje, ali pa vsaj izjavo delodajalca, da računa na daljše sodelovanje z vami. Banke preverijo vse vaše prejemke, največ koristi pa vam bodo prinesli stalni, redni prejemki.

Tudi brez redne zaposlitve pa lahko dobite manjša posojila, bodisi v obliki tako imenovanih hitrih kreditov, za katere potrebujete samo osebno izkaznico, ali pa izrednega povečanja limita.

Na koncu pa še svarilo. V želji po reševanju finančnih težav ne nasedajte ponudnikom posojil, ki delujejo brez dovoljenja Banke Slovenije. Nepremišljeno najemanje kreditov lahko uniči vaše življenje in življenje vaše družine.