1. Tujec, ki je državljan Evropske unije, želi v Sloveniji odpreti tekoči račun. Kakšni so postopki, pogoji, obveznosti in morebitne omejitve?

Za odprtje transakcijskega računa potrebuje državljan Evropske unije veljaven uradni osebni dokument, torej veljavno uradno listino, opremljeno s fotografijo, ki jo izda pristojni državni organ domicilne države stranke in slovensko davčno številko, pojasnjuje Neli Berger iz UniCredit banke d. d.

Oseba mora biti osebno navzoča bodisi v banki sami ali pri tretji osebi, to so na primer druga banka v EU, borznoposredniške družbe v EU, notarji iz EU in podobne ustanove, katerim banka zaupa ugotavljanje in preverjanje istovetnosti osebe. Tujcu ni na voljo dovoljena prekoračitev stanja na TRR oziroma limit. Prav tako so nekatere omejitve pri plačevanju plačilnih nalogov ter izdaji plačilnih in kreditnih kartic.

Podobno meni tudi Mojca Strojan iz NLB d. d. Tujec, ne glede na to, ali je državljan EU ali ne, lahko odpre v banki svoj osebni račun. Za odprtje računa potrebuje veljaven uradni osebni dokument, slovensko davčno številko in tudi tujo davčno številko.

Če tujec nima dovoljenja za prebivanje v Sloveniji za več kot 6 mesecev, je po veljevnih merilih nerezident in lahko odpre le osebni račun nerezidenta. Če ima dovoljenje za prebivanje v Sloveniji za dlje kot 6 mesecev, pa je rezident in lahko odpre vse vrste osebnih računov, ki jih sicer odpirajo strankam s stalnim prebivališčem v Sloveniji.

Tujec, ki ima stalno prebivališče v tujini, mora ob otvoritvi računa podati tudi izjavo ali v zadnjem letu deluje na vidnem javnem položaju v drugi državi EU ali tretji državi, torej ali gre  za tujo politično izpostavljenost. V primeru, da stranka izjavi, da ima tak status, mora podati tudi izjavo o izvoru sredstev, ki so predmet poslovnega razmerja.

V Poštni banki Slovenije PBS d. d. je za odgovore poskrbela Gordana Dragić, ki nam je povedala, da se mora tujec, ki je državljan Evropske unije in želi odpreti osebni račun v njihovi banki, osebno oglasiti na eni izmed poštnih poslovalnic v Sloveniji oziroma v njihovih bančnih enotah. S seboj mora imeti veljavni osebni dokument in davčno številko. V kolikor še nima slovenske davčne številke, si jo mora sam pridobiti na upravni enoti v Sloveniji.

Na pošti bo izpolnil potrebno dokumentacijo, ki jo bo v prisotnosti poštnega uslužbenca podpisal in izkazal svojo istovetnost. Celotno dokumentacijo pošta odpošlje v banko, kjer se dokumentacija preveri in v kolikor so izpolnjeni in podpisani vsi potrebni dokumenti, se v banki odpre osebni račun z instrumentom kartica, lahko pa tudi knjižica, odvisno od želja komitenta).

Pogodbo komitentu vrnejo na naslov, ki ga označi kot naslov za prejemanje obvestil. To je lahko naslov pooblaščene osebe, pooblaščenec je lahko oseba, ki stalno prebiva v Sloveniji ali pa oseba, ki ima dovoljenje za prebivanje v Sloveniji izdano za več kot 6 mesecev, lahko tudi na določeno pošto v Sloveniji, kot poštno ležeče.

Tujec, ki je državljan države članice EU ali tudi tretjih držav, ima stalno prebivališče v tujini, lahko v Abanki Vipa d. d. odpre račun nerezidenta, sporoča Vlasta Jurečič. Za otvoritev osebnega računa odda vlogo za odprtje osebnega računa ter dokumentaciji priloži vpogled v osebni dokument in podatke, na podlagi katerih se lahko opravi pregled uporabnika.

Poslovanje po računu nerezidenta, torej izdaja plačilnih instrumentov, kartic, čekov, spletne banke in limita, je odvisna od poslovnega sodelovanja nerezidenta z banko. Tujec s stalnim prebivališčem v tujini lahko odpre tudi račun rezidenta, v kolikor ima dovoljenje za bivanje v Sloveniji z veljavnostjo najmanj 6 mesecev.

2. Koliko denarja lahko tujec prenakaže na svoj novi račun na slovenski banki, brez da bi mu bilo treba dokazovati izvor denarja?

Banke se strinjajo, da mora izvor denarja ugotavljati banka, ki prenakazuje denar, saj se ob prenakazilu izvor direktno ne ugotavlja. Plačila morajo biti le opremljena s podatkom o namenu transferja. Banka v skladu z zakonom o preprečevanju pranja denarja preverja poslovanje po računih na podlagi večih kriterijev in ne samo višini posameznega nakazila.

Če potekajo transakcije v vrednosti 15.000 evrov ali več, ne glede na to, ali potekajo posamično ali z več transakcijami, ki so med seboj očitno povezane, na podlagi ali v okviru predhodno sklenjenega poslovnega razmerja, je banka ob sklepanju poslovnega razmerja že spoznala stranko in pridobila vse zakonsko zahtevane podatke.

Na Abanki so še dodali, da mora banka pri transakciji le ugotoviti in preveriti istovetnost stranke in pridobiti manjkajoče podatke o stranki in naslednje podatke o transakciji. To so podatek o osebi, ki za stranko zahteva ali izvaja transakcijo, datum in čas izvedbe transakcije, znesek transakcije in valuto, v kateri se opravlja transakcija, namen transakcije, način izvedbe transakcije, osebno ime in prebivališče oziroma firmo in sedež osebe, ki ji je transakcija namenjena.

3. In kako lahko tekoči račun odpre tujec, ki ni državljan Evropske unije?

Za odprtje transakcijskega računa tujec, ki ni državljan Evropske unije, potrebuje veljaven potni list in slovensko davčno številko, v banki se mora zglasiti osebno, ker v večini primerov osebna navzočnost pri tretji osebi ni dovoljena. Tujci nerezidenti EU lahko odprejo osebni račun na podoben način kot tujci, ki so državljani Evropske unije.

Tujim osebam ob odprtju osebnega računa s kartico banke v skladu s svojo politiko navadno ne odobrijo avtomatskega limita na osebnem računu, lahko pa zaprosijo za izredni limit, če izpolnjujejo pogoje za odobritev in zavarovalnica limit zavaruje.