Ko vsak prvič pomisli na najemam posojila, je prva ideja, ki se mu pri tem porodi: banka. Eno od glavnih vprašanj, ki vam jih bo banka postavila, je zavarovanje posojila. Posojilo lahko zavarujemo na različne načine. Najugodnejše je zavarovanje s porokom. Posebno pri višjih zneskih posojila pa je to pogosto nemogoče, saj je osebo (poroka), ki bo jamčila za odplačevanje vašega kredita, zares težko najti. Kar vprašajte se, koliko sorodnikov ali prijateljev poznate, ki bi bili pri najemu posojila brez težav vaš porok? V teh časih vse preveč porokov na krut način izve, kakšno odgovornost so s poroštvom pri posojilu dejansko prevzeli nase. Še bolj žalostno pa je dejstvo, da mnogi ne vedo, kaj poroštvo sploh pomeni. Zato je treba biti v tovrstnih primerih še posebno pazljiv in se pri tem maksimalno zavarovati, če do tega neljubega dogodka dejansko tudi pride. Ali pa tako kot naša bralka namesto tega plačate visoko ceno – v njenem primeru je bila ta cena 400 evrov na mesec za naslednjih nekaj let.

Zelo pogosta oblika zavarovanja pa je v teh časih tudi zavarovanje pri zavarovalnici, ko ob sklenitvi kredita plačate še zavarovalno premijo pri eni od zavarovalnic. Če torej kredita ne boste poplačali, ga bo namesto vas poplačala zavarovalnica. Za večjo atraktivnost tovrstnega zavarovanja ponujajo na bankah sicer manjše obresti v obliki znižane efektivne obrestne mere (EOM), toda ta "popust" je lahko le navidezen, saj je preostanek skrit v obrokih zavarovalnih premij.

Pri stanovanjskih kredith pa je najbolj pogosta oblika zavarovanja hipoteka. To pomeni, da v primeru, da kredita ne zmorete poplačati, banka proda vašo nepremičnino in s tem poplača vaš dolg.

Jemalci posojil pa na bankah v zadnjem času doživljajo pravi šok. Ko se že zdi, da lahko najamejo ugodnejšo posojilo iz jamstvene sheme, načrte prekriža dvig minimalne plače, zaradi katere komitent za banko ni več posojilno sposoben. Če predpostavimo, da želi nekdo s povprečno neto mesečno plačo v višini 940 evrov najeti kredit, mu banka sedaj zaradi dviga minimalne plače, odobri občutno nižji znesek. Maksimalna višina obroka, ki ga banka odobri, je namreč razlika med višino plače in zneska minimalne plače. V našem primeru bi bila ta višina 378 evrov (razlika med 940 in 562 evrov), kar pomeni, da bi nekdo s povprečno mesečno neto plačo najel za naslednjih 8 let maksimalno okoli 30 tisoč evrov potrošniškega posojila. Še težje pa je pri najemu hipotekarnega kredita. Našemu bralcu je zaradi dviga minimalnih sredstev na računu banka zmanjšala odobreno hipotekarno posojilo za kar 25 tisoč evrov, ki pa jih mora sedaj dobiti na drug način, če ne želi izgubiti are, ki jo je položil za nakup nove nepremičnine.

V primeru manjših zneskov posojila banka včasih ponuja tudi alternativo, bodisi v obliki tako imenovanih hitrih kreditov, za katere potrebujete samo osebno izkaznico, ali pa izrednega povečanja limita.

Ob vseh teh zahtevanih pogojih pa banka marsikoga zavrne, zato mora posameznik iskati svojo priložnost drugje.

Kje iskati, ko vas banka zavrne?

Poleg raznih oglasnikov pa se ponudbo in povpraševanje po posojilih objavlja na tako imenovani borzi posojil. Gre za spletne posojilne portale, kjer se srečujejo udeleženci, ki denar posojajo in obiskovalci, ki želijo pridobiti posojilo od različnih fizičnih ali pravnih oseb. Osnovni namen tovrstnih portalov je torej povezovanje in vzpostavljanje stika med iskalci posojil in tistimi, ki kapital imajo in so ga pripravljeni posoditi. Za slednje to pomeni, da postanejo kar "banka".

Na trgu pa obstaja veliko število ponudnikov posojil, ki ponujajo kredite pod sumljivimi pogoji. Skoraj vsak dan se srečujemo s tragičnimi zgodbami ljudi, ki so se zapletli v mrežo prevarantov, ki so si preko sumljivih posojil poskušali prisvojiti celotno premoženje lahkovernih ljudi, saj so ti v stiski pripravljeni podpisati kar koli. Zato je dobro poznati naslednje nasvete, da ne boste pri najemanju kredita izven varnostnih sfer banke naleteili na posojilnega prevaranta, ki vas lahko pahne v bankrot.
 

V Ameriki pa v zadnjem času lastnikom zastavljalnic, trgovcem z rabljenimi in navsezadnje tudi spletnim posojilnim portalom posel dobesedno cveti. Inh to ravno zato, ker se veliko ljudi ne zadolžuje več na banki. In kako na lažji način pridejo do posojila?

Kreditojemalec, ki želi priti do 1.000 evrov posojila, kot dodatno garancijo zastavi nek vrednostni predmet (avtomobil, avdio-video oprema, dragocen predmet, zastavljajo tudi zlato itd …), višina odobrenega posojila pa je praviloma odmerjena glede na vrednost zastavljenega predmeta.