Pri kreditih, ki imajo spremenljivo obrestno mero je le ta sestavljena iz dveh delov: euriborja in fiksnega pribitka, ki ga kot maržo zaračuna banka. Zaradi izredno nizkega euriborja so si banke v zadnjih letih lahko privoščile malce višje pribitke, ki pa bodo ob rasti obrestnih mer marsikomu pošteno zagrenili življenje, saj se bodo mesečni obroki iz meseca v mesec višali.

Poglejmo si kaj se je z Euriborjem dogajalo v zadnjem letu:

Večina slovenskih bank uporablja šestmesečni euribor, ki se je od meseca marca iz 0,95 odstotka, dvignil na 1,49 odstotka, tri mesečni je v enem letu iz 0,65 odstotka zrasel na 1,18 odstotka, 12 mesečni pa iz 1,22 na 1,95 odstotka. Če so te vrednosti še vedno daleč od rekordnih iz leta 2008, ko se je euribor povzpel čez 5,5 odstotka, pa se je treba zavedati, da je rast je veliko hitrejša, kot so jo še nedavno napovedovale naše banke, ki so te vrednosti pričakovale šele junija. Euribor tako raste ne glede na to, da Evropska centralna banka še ni zvišala obrestnih mer. Pričakuje se, da naj bi se to zgodilo konec leta, kar bo dodatno pripomoglo k rasti obrestnih mer.

Tistim, ki imate kredite s spremenljivo obrestno mero se torej ne obeta nič dobrega in nekateri ste že dobili višje položnice, ostali jih še boste. Seveda je višina mesečnega obroka odvisna od višine kredita ter od tega, kje v odplačilnem ciklu se nahajate. Če ste na začetku odplačevanja, večji del vašega obroka predstavljajo obresti, kar pomeni, da bo sprememba euribora močno vplivala na višino vaše mesečne obveznosti. Bolj ste proti koncu odplačevanja, manj boste občutili spremembe.

Banke svoje obrestne mere z euriborjem usklajujejo različno. Nekatere vsak mesec, druge vsake dva, tri ali celo na šest mesecev, tako da bo veliko komitentov o zvišanju obrokov obveščeno šele v naslednjih mesecih.

Vprašanje je, kako bodo na višanje euribora odreagirale banke. Bodo v korist kreditojemalcev znižale pribitke? Kot kaže, zaenkrat ne. So pa pričele v večji meri ponujati kredite s fiksno obrestno mero, ki se, odvisno od banke, za potrošniške kredite do 5 let giblje med 6,5 in 7,5 odstotki.

Zakaj je torej danes neugodno najeti kredit?

Dokaj visoki pribitki, ki so posledica nizkega euriborja v preteklosti, bodo, zaradi zanesljive rasti referenčne obrestne mere, kredite vedno bolj dražili. Če mislite danes najeti posojilo, prosite bančnega uslužbenca, naj vam naredi še simulacijo, ki vam bo pokazala, kako visok bo vaš obrok, v primeru, da bi bil euribor še enkrat višji kot je danes. Obstaja namreč velika verjetnost, da bo to znesek, ki ga boste plačevali že v bližnji prihodnosti.