Zanimalo nas je za koliko so se spremenile mesečne anuitete gotovinskega in stanovanjskega posojila, če bi ju najeli konec leta 2009, ko je bil šestmesečni EURIBOR na najnižjih ravneh okoli enega odstotka. Do danes se je povzpel za skoraj 85 odstotkov. Pri treh slovenskih bankah, NLB, NKBM in Unicredit, smo preverili različne scenarije pridobitve posojil in sprememb pri mesečnih odplačilih posojil.

EURIBOR se viša in s tem tudi mesečne anuitete

Zanimalo nas je, kaj bi se dogajalo z višino mesečnih anuitet pri gotovinskem ali nenamenskem kreditu v vrednosti 10.000 evrov, s spremenljivo obrestno mero vezano na šestmesečni EURIBOR, z odplačilno dobo pet let in zavarovano z zastavo nepremičnine.

Pri največji slovenski banki NLB bi mesečna anuiteta na dan odobritve 31. decembra 2009 znašala 192,58 evra, na zadnji dan letošnjega junija pa 194,44 evra, kar pomeni, da se je mesečni obrok odplačila posojila podražil za odstotek in pol. To pomeni, da bi posojilojemalec do odplačila celotnega posojila v naslednjih treh letih in pol plačal dodatnih 120 evrov, če predpostavimo, da bo EURIBOR ostal na teh ravneh. Pričakuje pa se, da se bo evrska obrestna mera še poviševala in s tem tudi mesečne anuitete kreditov vezanih nanjo.

Pri Unicreditu je začetni mesečni obrok znašal 185 evrov, danes pa znaša 186 evrov, kar je podražitev za pol odstotka. To pomeni, da bi posojilojemalec od danes pa do odplačila kredita plačal dodatnih 42 evrov. Pri drugi največji slovenski banki NKBM pa bi se mesečna odplačila podražila za dva odstotka in sicer iz začetnih 186,25 evra na skoraj 190 evrov. To bi kredit posojilojemalcu podražilo za 156,24 evra ob nespremenjeni evrski obrestni meri.

Nenamensko ali gotovinsko posojilo v vrednosti 10.000 evrov, s spremenljivo obrestno mero, z odplačilno dobo 5 let in zavarovano z zastavo nepremičnine

Stanovanjsko posojilo na koncu dražje tudi za 2.700 evrov

Poleg gotovinskega posojila pa nas je zanimalo tudi, kaj bi se dogajalo z mesečnimi obroki stanovanjskih posojil, če bi jih prav tako sklenili konec decembra 2009. Za primerjavo smo vzeli stanovanjsko posojilo v vrednosti 80.000 evrov, s spremenljivo obrestno mero vezano na šestmesečni EURIBOR, z odplačilno dobo 10 let in zavarovano z zastavo nepremičnine.

Mesečni obrok pri sklenitvi posojila na dan 31.12.2009 bi pri NLB znašal 813,39 evra, konec letošnjega junija pa 839,73 evra, kar je 3,24 odstotka več. Podražitev mesečne anuitete bi do odplačila celotnega kredita, ob nespremenjenem EURIBOR-ju, posojilojemalca stala dodatnih 2.700 evrov. Če pa k temu prištejemo še pričakovano rast EURIBOR-ja bi bil ta znesek še večji.

Pri Unicreditu bi se mesečna anuiteta podražila za 1,16 odstotka iz začetnih 775 evrov na 784 evrov, kar bi naneslo dodatnih 918 evrov stroškov za posojilojemalca do odplačila celotnega kredita ob nespremenjeni evrski obrestni meri.

Pri drugi največji slovenski banki NKBM pa bi se mesečna anuiteta podražila iz 802,75 evra na 826,14 evra, kar je 2,91-odstotna rast mesečnega obroka posojila od najema kredita konec leta 2009. Če bi se takšna podražitev ohranila do preteka posojila, bi dolžnik banke moral odšteti še dodatnih 2.400 evrov za poplačilo kredita.

Stanovanjsko posojilo v vrednosti 80.000 evrov, s spremenljivo obrestno mero, z odplačilno dobo 10 let in zavarovano z zastavo nepremičnine

Kaj pa pri posojilih v švicarskih frankih?

Iz dveh največjih slovenskih bank, NLB in NKBM, so sporočili, da že nekaj časa ne odobravajo več kreditov v švicarskih frankih. Pri NKBM so tudi dodali, da v zadnjem času tudi ne opažajo zahtev po spremembah posojil iz frankov v evre, deloma tudi zato, ker se je vrednost švicarskega franka ustalila. Za tiste, ki bi želeli spremeniti posojilo iz švicarskih frankov v evre pa svetujejo, da morajo kredit v švicarskih frankih najprej odplačati, šele nato lahko najamejo nov kredit v evrih.

Pri Unicreditu pa pravijo, da bi mesečna anuiteta kreditojemalca ob najemu gotovinskega posojila konec leta 2009 v vrednosti 10.000 evrov, s spremenljivo obrestno mero vezano na šestmesečni LIBOR, z odplačilno dobo pet let in zavarovano z zastavo nepremičnine, znašala približno 195 evrov. V prvi polovici leta 2011 pa bi se podražila na 226 evrov, kar je skoraj 16 odstotkov dražje.

Pri stanovanjskem posojilu (v vrednosti 80.000 evrov, s spremenljivo obrestno mero vezano na šestmesečni LIBOR, z odplačilno dobo 10 let in zavarovano z zastavo nepremičnine) pa bi začetna anuiteta konec leta 2009 znašala približno 796 evrov, v prvi polovici leta 2011 pa približno 1007,6 evra, kar je 26,6 odstotka več.