Vse o skladih: zlata pravila vlaganja v sklade

Še nikoli prej ni bilo bolj jasno, da denarja ne moremo pustiti ležati na bančnih računih, saj tako težko privarčevani denar izgublja na vrednosti. Denar je torej treba plemenititi, tako da boste iz 40 evrov ustvarili še več. A kako do takšnih donosov? Možnosti je kar nekaj, med njimi so tudi skladi. Slednji so sicer varna oblika vlaganja, a tudi tu obstaja določeno tveganje tako kot pri vseh investicijah.  

Spodaj navajamo nekaj pravil za vse, ki vas zanima vlaganje v sklade!

Vlagajte čim bolj razpršeno

Če se odločite za vlaganje v sklade, potem morate v zakup vzeti tudi njihova občasna nihanja. Sledite osnovnemu pravilu in vlagajte čim bolj razpršeno. Še pred prvim korakom si odgovorite na vprašanje, kolikšno tveganje je za vas sploh še sprejemljivo. Glede na vaš odgovor se nato odločite za tip sklada - nekateri so namreč zelo konservativni in varnejši, a donosi bodo nižji. Če želite višje donose, potem se boste morali odločiti za sklade, kjer so tveganja večja.  

Koliko dela boste imeli z vlaganjem v sklade?

Če vas skrbi, da vam bo tovrstno vlaganje vzelo preveč časa in nadzorovanja vseh dogajanj na trgu, potem morate vedeti, da s sredstvi ne upravljate vi, temveč upravljalec sklada. Kaj to pomeni? Vi se odločite, koliko bi vložili in v kateri sklad, z njimi pa upravlja strokovnjak v izbrani družbi za upravljanje. S tem boste imeli nekaj stroškov (na primer vstopni in izstopni stroški), a kljub temu so cenejši kot na primer stroški borznih posrednikov, ki bi skrbeli za vaše delnice.  

Dolgoročno varčevanje

Želite na hitro zaslužiti? Potem skladi niso za vas, saj boste najboljše rezultate dosegli prav z dolgoročnim varčevanjem - potrebnih je vsaj 10 let ali več varčevanja v skladih. Slednji so torej primerni za večje cilje, kot so na primer mirna starost, nakup nepremičnine, varčevanje za otroke in podobno.  

Kdaj začeti vlagati v sklade?

Čim prej, tem bolje! Če imate mladoletnega otroka, potem začnite že vi varčevati zanj. Če ima vaš otrok štipendijo ali opravlja dijaško delo, potem ga spodbujajte, da del denarja nameni za investicijo. Če pa imate doma študenta, mu svetujte, naj del denarja od študentskega dela in drugih prejemkov nameni v sklade.  

Nujno je, da se ob prvi zaposlitvi odloči za določeno obliko varčevanja. Zakaj? Ker mu bo lažje. Poglejmo primer, ki dokazuje, da tisti, ki začnejo z investicijami že zelo zgodaj, lažje pridejo do želenih ciljev. 18-letnik vsak mesec investira v vzajemne sklade 24 evrov. Povprečni letni donos je sedem odstotkov. Ko bo star 65 let, bo imel 100.000 evrov. Na drugi strani imamo 50-letnika, ki mora z enakim letnim donosom investirati kar 320 evrov, da bi imel pri 65. letih 100.000 evrov privarčevanih. S tem, da ima 50-letnik še kredit, skrbi za otroke, ostarele starše ... Komu je torej lažje? Seveda 18-letniku, saj je 24 evrov na mesec komaj opazen strošek.  

Kaj pa, če nujno potrebujete vloženi denar? Kaj, če več ne zmorete vplačevati v sklade?

Do vaših sredstev lahko pridete kadar koli. A bodite previdni. Ali je to resnično pravi trenutek, da zahtevate izplačilo sredstev? Ali denar resnično potrebujete ali vas je le prestrašilo nihanje vrednosti v skladih? Če slednje, potem morate razumeti, da so nihanja nekaj običajnega. Zato vsi upravljalci skladov priporočajo, da se odločite za razpršeno naložbo in dolgoročno varčevanje.