Mladim gre voda na mlin, ker je najbolje čim prej začeti dolgoročno uspešno varčevati ali vlagati in na Združenju družb za upravljanje investicijskih skladov – GIZ (ZDU-GIZ) svetujejo, naj bo prvi korak izdelava načrta z opredeljenimi viri, zneski in namenom varčevanja oziroma  vlaganja. Od nanizanega je zatem odvisno, kateri način je najbolj ustrezen za posameznika.

"Vsakdo, ki varčuje, mora opredeliti namen svojega varčevanja, torej zakaj varčuje. Sledi odločitev in opredelitev načinov varčevanja, njihova ročnost, obseg in pripravljenost do prevzemanja tveganja," je razložila direktorica ZDU-GIZ Mira Koporčić Veljić. Po njenih navedbah je dovolj, če mesečno za varčevanje namenite nekaj 10 evrov, a bolj kot sam znesek je v resnici ključno čim daljše obdobje. "Prej ko začnete varčevati in investirati, večja je možnost, da boste zaslužili. Za rast in plemenitenje denarja je zaradi moči obrestno obrestnega računa čas pomembnejši kot znesek, ki ga vložite. Obrestno obrestni račun pomeni, da lahko dvakrat zaslužite: z denarjem, ki ga vložite in donosi, ki jih znesek ustvarja," je pojasnila.

Pregovorno je sicer najmanj tvegano varčevanje na banki, ki pa se mu ob bok postavlja dolgoročno vlaganje v investicijske sklade in vselej je smiselno vlagati v več naložb za razpršitev tveganj. "Razpršite naložbe med različne produkte, podjetja, panoge, države ... Premislite o investiranju v vzajemni sklad tudi z majhnimi zneski, ker vzajemni sklad že sam po sebi pomeni razpršeno tveganje v več naložbah," je izpostavila. "Ne poskušajte predvideti dogajanja na borznih trgih, raje se osredotočite na dolgoročne naložbene strategije. Na družbenih omrežjih ali podcastih preverite in upoštevajte nasvete samo dobro preverjenih finančnih strokovnjakov, na pogovor s finančnim svetovalcem se dobro pripravite in mu postavite številna vprašanja," svetuje.

Čas je na strani vlagatelja, tudi ko gre za davčne ugodnosti. Davek na kapitalski dobiček se namreč spreminja glede na dobo vlaganja, saj država spodbuja dolgoročno varčevanje. V prvih petih letih znaša 27,5 odstotka, nato se vsakih pet let zmanjša na 20, 15 in 10 odstotkov, po 20 letih pa se ne plača več. Tako se lahko pri dolgoročnem varčevanju v skladih popolnoma izognemo davku na kapitalski dobiček. Najvišjo dodano vrednost v obliki davčne olajšave sicer ponuja prostovoljno dodatno pokojninsko zavarovanje, v sklopu katerega država varčevalcu v primeru individualnega varčevanja letno vrne med 16 in 50 odstotkov vplačane premije (višina vračila je odvisna od višine prihodka). Davčno ugodna so tudi naložbena življenjska zavarovanja, ki so oproščena davka, ko varčevalec varčuje 10 let ali več.

Strokovnjaki odgovarjajo na pomembna vprašanja o varčevanju mladih

Banke in družbe za upravljanje mladim vlagateljem ponujajo različne varčevalne načrte in možnosti investicij, kamor se mesečno v izbrane sklade vplačuje določen znesek in gradi finančna varnost. Minimalni mesečni zneski se večinoma gibljejo pri nekaj 10 evrih (20, 30 evrov), vsak pa lahko dolgoročno vlaga tudi poljubne zneske po svojih finančnih zmožnostih. Ponekod imajo mladi določene ugodnosti in popuste, kot so nižji vstopni stroški. O varčevanju za mlade so podrobneje spregovorili finančni svetovalci investicijskih skladov in bank. 

Finančna svetovalka Generali Investments, Katja Bogataj Kopriva:

Kaj bi svetovali mladim, ki si lahko mesečno privoščijo varčevati ali investirati par evrov ali največ nekaj 10 evrov?

Naj tukaj povzamem misel ameriškega pisatelja, esejista, političnega aktivista, okoljevarstvenika in filozofa Henryja Davida Thoreaua, ki pravi: "Če bi gradil gradove v oblakih, ne bi bilo potrebno, da gre tvoje delo v nič; tam naj bi gradovi tudi bili. Zdaj pa jim postavi temelje." In temelj vsakega posameznika ter družine predstavlja varnost, ki jo lahko dosežeš tudi z varčevanjem. Če imate možnost začeti varčevati manjše mesečne zneske v znesku vsaj 30 evrov čim prej, boste na dobri poti k dosegu izbranega finančnega cilja. Varčevanje je najenostavnejši in učinkovit način za doseganje finančnih ciljev, je zavarovanje pred tveganji, ki jih prinaša življenje. Če k varčevanju pristopate z daljšim časovnim horizontom, na primer z 20-letno naložbeno perspektivo, postanete dolgoročni vlagatelj in dolgoročnost je vedno na vaši strani.

Zakaj je priporočljivo začeti varčevati in investirati v mladih letih oziroma čim prej?

Pri uresničitvi dolgoročnih finančnih ciljev je čas vedno na vaši strani. Prej ko začnete varčevati, dlje bo vaš denar delal za vas in lažje boste uresničili svoje želje. Zato je pravi čas za začetek varčevanja čim prej, ko finančno lahko začnete. Če boste začeli dodatno varčevati čez 15 let, boste morali mesečno dati na stran več kot trikrat več, kot če začnete danes. Začetek varčevanja je torej izredno pomemben korak, ki bi se ga moral vsak lotiti čim prej v življenju. Prej ko boste začeli, prej bodo vidni tudi rezultati in le-ti so lahko na dolgi rok zaradi povprečnih donosov in obrestno obrestnega računa zares nadpovprečni. Da pa bo varčevanje tudi dolgoročno uspešno in vaši prihranki ustrezno oplemeniteni, je treba izbrati pravo pot.

Kako naj mladi oplemenitijo denar – se bolj izplača investirati ali klasično varčevati na banki in zakaj?

Vsak, ki razmišlja, kako doseči določene dolgoročne cilje (bodisi študij v tujini bodisi nakup prvega avtomobila ali kasneje nakup stanovanja), ob tem načrtuje svojo prihodnost. V preteklosti je bil velikokrat prvi odgovor na to varčevalni račun na banki. Seveda je takšen način varčevanja kot tudi vsi ostali hvale vreden, vendar ob tem razmislite, ali lahko za svoja sredstva dobite tudi več. Tržne razmere se namreč spreminjajo in trenutno so dolgoročne obrestne mere zelo nizke, skoraj nične. Na drugi strani se v letošnjem letu soočamo z inflacijo, kar pomeni, da obrestne mere ne pokrijejo niti stopnje inflacije in posledično zneski na bankah izgubljajo svoj resnično vrednost. Z drugimi besedami – za isti znesek lahko letos kupite manj, kot bi kupili lani.

Zelo primerna in donosna alternativa je lahko varčevanje v vzajemnih skladih. So relativno poceni, zelo primerni, na splošno razpršeni, profesionalno vodeni in strogo nadzorovani z zakonodajo. Mesečno varčevanje v vzajemnih skladih omogoča dobro povprečno oplemenitenje privarčevanega zneska, saj vlagatelj zniža tveganja, ker mesečno vplačuje manjše zneske in jih hkrati razprši, kar je prednost vzajemnega sklada.

Koliko in zakaj je pri mladih pomembno usmerjeno varčevanje oziroma določitev finančnih ciljev ob naložbah za denimo stanovanje, pokojnino, življenjsko zavarovanje in drugo?

Varčevanje je dolgotrajen proces, zato moramo biti potrpežljivi, predvsem pa si moramo postavljati dosegljive cilje, skladne z našimi finančnimi zmožnostmi. Sledenje zastavljenim ciljem nam bo v pomoč, da ne izgubimo zbranosti in motivacije.

Kakšna so tveganja ob varčevanju na banki in investiranju? 

Tako pri nas kot v tujini so recimo vzajemni skladi vse bolj razširjena oblika varčevanja v vrednostnih papirjih. Ob investiranju ali varčevanju v vzajemne sklade, ki so z svojimi naložbami usmerjeni na kapitalski trg, prihaja do volatilnosti oziroma nihanja. Vlagatelji se morajo zavedati, da so tovrstna investiranja in varčevanja tvegana, saj vam pri vzajemnih skladih ne morejo jamčiti donosnosti kot v primeru varčevanja na banki, kjer vam le-ta jamči določeno fiksno donosnost v obliki obrestne mere.

Kljub sprejemanju določenih tveganj s takšnim načinom vlaganja svoje prihranke uporabite na najučinkovitejši način in tako dolgoročno povečate svoje premoženje z obrestnim obrestovanjem. Le z varčevanjem na banki bi zaradi nizkih obrestnih mer, ki v določenih obdobjih (kot na primer sedaj) ne pokrivajo niti inflacije, skozi leta izgubljali na resnični vrednosti privarčevanih sredstev. To pomeni, da bi za isto vrednost v prihodnje lahko kupili precej manj, kar je tveganje, ki ga sprejemate ob tej možnosti.

Višji skrbnik področja prodaje v Triglav Skladih, Ernes Suljić:

Kaj bi svetovali mladim, ki si lahko mesečno privoščijo privarčevati ali investirati par evrov ali največ nekaj 10 evrov? Kako naj oplemenitijo denar – se bolj izplača investirati ali klasično varčevati na banki in zakaj?

Mladim vedno svetujemo čim zgodnje vlaganje; lahko z le nekaj 10 evri na mesec, saj imajo veliko prednost pred svojimi starši. Z varčevanjem nekaj 10 evrov mesečno lahko namreč do svoje pokojnine dosežejo enak znesek kot njihovi starši z nekaj 100 evri. Navedeno je možno zaradi obrestno obrestnega računa, ki ima mogočen učinek pri dolgoročnem vlaganju. Še Albert Einstein je rekel, da je obrestno obrestni račun najmočnejša sila v vesolju.

Beseda oplemenitenje sama po sebi pomeni povečanje vrednosti denarja. Če imamo danes denar le spravljen na računu na banki, se njegova vrednost ne povečuje, temveč se celo znižuje zaradi inflacije, ki smo ji priča v trenutnih razmerah. Torej je bolj smiselno vložiti v največje svetovne korporacije in biti deležen donosov, ki jih nudijo podjetja s svojim poslovanjem.

Zakaj je priporočljivo začeti varčevati in investirati v mladih letih oziroma čim prej?

Najlažje lahko ponazorimo s praktičnim primerom. Študent, star 18 let, in njegov oče, star 50 let, zasledujeta enak cilj – da se bosta pri 65. letih upokojila in imela 100.000 evrov na voljo za dostojno življenje v svojem zadnjem obdobju. Predpostavimo, da oba vložita v vzajemne sklade in pričakujeta sedemodstotni letni donos. Študent mora za cilj na mesec investirati 24 evrov, njegov oče pa kar 320 evrov, kar je 13-krat več.

Če se obenem zavedamo, da ima oče verjetno veliko višje stroške z morebitnimi krediti, družino in ostalimi osnovnimi dobrinami ter zato težje vlaga 320 evrov kot njegov sin študent 24 evrov, je na dlani odgovor, zakaj vlagati že v mladosti.

Koliko in zakaj je pri mladih pomembno usmerjeno varčevanje oziroma določitev finančnih ciljev ob naložbah za denimo stanovanje, pokojnino, življenjsko zavarovanje in drugo?

Zelo je pomembno, da si mladi določijo finančne cilje. Prej ko začnemo varčevati, nižji znesek vplačil bo potreben za dosego finančnega cilja.

Varčevanje se lahko začne že ob rojstvu in zato že novopečenim staršem vedno predstavimo dve možnosti za njihovega otroka. Prva je, da se ob rojstvu otroka odločijo za vlaganje nižjih mesečnih zneskov za njihovo prihodnost in tako dobivajo obresti, dividende oziroma donose in imajo ob otrokovi polnoletnosti na voljo lep znesek. Imajo pa tudi drugo možnost, ki pravi, da pri otrokovih 18. letih dvignejo kredit za otrokovo prihodnost in tako plačujejo banki obresti. Seveda se vsi odločijo za prvo možnost.

Kakšna so tveganja ob varčevanju na banki in vlaganju? 

Tveganje pri varčevanju na banki je vsekakor, da denar izgublja in bo tudi v prihodnje izgubljal vrednost zaradi inflacije. Danes smo recimo ravno priča višanju inflacije, ko naraščajoče cene surovin posledično povečujejo tudi stroške osnovnih življenjskih potrebščin.

Običajno je prvo vprašanje potencialnih vlagateljev skoraj vedno povezano z varnostjo vzajemnih skladov. A vendar je treba vedeti, da je sektor finančne industrije strogo reguliran, saj ga ureja Zakon o investicijskih skladih in družbah za upravljanje. Poleg zakonskih okvirjev varnost sredstev zagotavlja tudi razpršenost vzajemnih skladov; en sklad ima nekaj 100 pozicij oziroma različnih naložb v portfelju. Logika, ki ji sledijo vzajemni skladi, je, da je veliko bolj varno staviti na 100 največjih podjetij kot le na eno.

Vodja lastne prodajne mreže v PRVI Osebni zavarovalnici, Žiga Godec:

Kaj bi svetovali mladim, ki si lahko mesečno privoščijo privarčevati ali investirati par evrov ali največ nekaj 10 evrov? Kako naj oplemenitijo denar – se bolj izplača investirati ali klasično varčevati na banki in zakaj?

Varčevanje je ključnega pomena, da bi nekoč lažje izpolnili zastavljene varčevalne cilje. Mladi osebi bi svetovali, da začne varčevati čim prej, ko si lahko privošči. Najprej naj določi namen varčevanja in šele zatem izbere primeren izdelek.

V vsakem primeru velja, da je možno začeti varčevati za različne varčevalne cilje z nizkim mesečnim zneskom oziroma da je pri dolgoročnem varčevanju za dosego istega cilja potrebno manj mesečnega odrekanja. Mlada oseba lahko na primer za 40 evrov mesečno odpre varčevanje za zlato rezervo na banki in dolgoročno naložbeno varčevanje za pokojnino. Krajša, kot je pričakovana doba varčevanja, manj tvegano naložbo si lahko privošči in obratno.

Zakaj je priporočljivo začeti varčevati oziroma investirati v mladih letih oziroma čim prej?

Ker imamo za varčevanje na voljo dolgo dobo (35 do 40 let), bomo za izpolnitev varčevalnega cilja – denimo za dodatno pokojnino, mesečno privarčevali bistveno nižji znesek, kot če začnemo kasneje. Če se nam prihodek ne spreminja, varčevalni cilj ostane enak.

Razlike v mesečnem odrekanju so ogromne: od 50 evrov mesečno, če imamo na voljo 35 do 40 let do 250 in več evrov mesečno, če začnemo varčevati prepozno. Omenjeni učinek nastane tudi zaradi delovanja obrestno obrestnega računa. Preprosteje povedano: k varčevanju letno dobimo pripisan donos. Zato imamo na koncu leta na kupčku več sredstev, kot če bi vsakič začeli varčevanje od začetka. Dlje ko varčujemo, večji je vpliv pripisanega donosa. 

Koliko in zakaj je pri mladih pomembno usmerjeno varčevanje oziroma določitev finančnih ciljev ob naložbah za denimo stanovanje, pokojnino, življenjsko zavarovanje in drugo?

Tako varčevanje je ključnega pomena, da bi mladi nekoč lahko izpolnili večino zastavljenih finančnih ciljev. Če začnemo varčevati dovolj zgodaj, lahko privarčujemo lep kupček denarja, da lahko kasneje sploh vzamemo kredit za nepremičnino. Lahko ga celo vzamemo bistveno manj, kot če ne bi varčevali, obenem pa lahko varčujemo za pokojnino z minimalnim odrekanjem. Enako pravilo velja pri sklenitvi življenjskega zavarovanja – mlajši ko smo, nižja bo premija za zaščito smrti, kritičnih bolezni in poklicnih nezmožnosti.  

Kakšna so tveganja ob varčevanju na banki in investiranju? 

Tveganja so minimalna v primeru pravilno določenih namenov varčevanja, razpršitve premoženja in sledenja varčevalnemu načrtu. Če na banki ohranimo le varčevanja za varnostno rezervo, ostala varčevanja pa odpremo pri ponudnikih vzajemnih skladov in zavarovalnicah, morda kombiniramo še z minimalno rezervo v zlatu, varčevalni nameni skorajda ne morejo spodleteti. Še težje zgrešijo tisti, ki imajo možnost varčevati še z lastništvom dodatne nepremičnine.

Seveda se moramo zavedati, da v vrednostnih papirjih ni pametno varčevati na točno določen datum. Vrednost premoženja je v takih primerih v trenutku odkupa lahko prenizka, medtem ko je kako leto ali dve kasneje lahko situacija popolnoma drugačna. Predvsem pa velja: brez impulzivnih odločitev.

NLB Skladi:

Kaj bi svetovali mladim, ki si lahko mesečno privoščijo privarčevati ali investirati par evrov ali največ nekaj 10 evrov? Kako naj oplemenitijo denar – se bolj izplača investirati ali klasično varčevati na banki in zakaj?

Glede na relativno nizek znesek mesečnih prihrankov bo morda najbolje, da mladi v začetku sredstva nalagajo na varčevalni račun. Lahko si odprejo kar trajnik z osebnega računa na varčevalni račun, če so redni prilivi. Varčevalni račun priporočamo, ker je denar ločen od redne dnevne potrošnje in je posledično manj skušnjave, da se ga zapravi, po drugi strani pa je denar še vedno visoko likviden.

Ko se nabere malo znatnejši kupček denarja, ga mladi lahko vložijo v varčevalno naložbene produkte s potencialno višjo donosnostjo. Upoštevajoč mladost varčevalca, se lahko odločijo tudi za produkte z višjim tveganjem.

Izbor oblike varčevanja je odvisen od vrste in oddaljenosti varčevalnega cilja. Če govorimo o nakupu stanovanja čez približno 10 let ali varčevanju za dodatek k pokojnini, vsekakor lahko izberemo varčevanje v delniških vzajemnih skladih, seveda ob predpostavki, da imamo vzpostavljeno ustrezno varnostno rezervo za nakup stvari, ki jih bomo kupovali ali financirali v bližnji prihodnosti.

Kmalu po prvi zaposlitvi predlagamo varčevanje v znesku, ki je na primer enak znesku anuitete za kredit. Tako lahko privarčujemo del sredstev za nakup avta, nepremičnine in podobnega ter obenem preverimo, s koliko manj rednimi mesečnimi prilivi lahko preživimo mesec. Tako lahko bolj praktično ocenimo, koliko zmoremo vsak mesec nameniti za odplačevanje kredita, ko se zanj odločimo.

Zakaj je priporočljivo začeti varčevati oziroma investirati v mladih letih oziroma čim prej?

Kadar govorimo o varčevanju in naložbah, je naraščanje vrednosti denarja v času dejavnik, zaradi katerega se sploh določimo za varčevanje. Da bi dodobra izkoristili časovno komponento in prednosti obrestnega obrestovanja, je potrebno z varčevanjem začeti čim prej. Tako si zagotovimo več časa za ustvarjanje prihrankov, kar je za doseganje donosa in donosnosti zelo pomembno. Obenem varčevalec že zgodaj pridobi dragocene izkušnje o varčevanju, ki mu bodo prišle prav čez celotno življenje.

Varčevalec, ki 10 let vplačuje v delniški vzajemni sklad po 100 evrov mesečno, bo ob povprečni letni donosnosti 6,5 odstotka privarčeval manj kot varčevalec, ki 20 let vplačuje v isti vzajemni sklad (ob enaki donosnosti) po samo 40 evrov mesečno. Varčevalec, ki je torej v delniški sklad vplačal 2400 evrov manj, je na koncu svojega varčevanja samo zaradi daljše dobe varčevanja privarčeval več.

Koliko in zakaj je pri mladih pomembno usmerjeno varčevanje oziroma določitev finančnih ciljev ob naložbah za denimo stanovanje, pokojnino, življenjsko zavarovanje in drugo?

Prav gotovo je najbolj pomembno, saj ob čim zgodnjem začetku varčevanja lahko že z nižjimi zneski čez leta pridemo do večjih prihrankov.

Ustvarjanje prihrankov posamezniku omogoča, da s skrbnim finančnim načrtovanjem in primernim upravljanjem osebnih financ hitreje in ugodneje uresniči svoje življenjske cilje, ki so neizbežno povezani z angažmajem določene vsote denarnih sredstev. Pomembno je tudi določiti jasne finančne cilje, saj je močan motiv za vztrajno varčevanje prav jasno opredeljen namen varčevanja. Vztrajnost pri varčevanju pa je tesno povezana s finančno disciplino in organiziranostjo posameznika.

Pogosto opažamo, da mladi težko razmišljajo o tako oddaljenih ciljih, kot je varčevanje za pokojnino. Pa vendar je ustvarjanje varnostne rezerve za zagotovitev finančne varnosti v bližnji prihodnosti in zagotavljanje pokojninske rezerve za zagotovitev finančne varnosti v (bolj ali manj) daljni prihodnosti odgovornost vsakogar, ki želi finančno samostojnost celo življenjsko obdobje. Poudarjamo, da je časovna oddaljenost varčevalnega cilja poleg finančnega profila varčevalca ključna pri izboru oblike in stopnje tveganosti varčevanja.

Kakšna so tveganja ob varčevanju na banki in investiranju? 

Ob varčevanju v bankah je donosnost vnaprej znana, zneski do 100.000 evrov so tudi vključeni v državno jamstveno shemo. Pri varčevanju v klasičnih bančnih oblikah (recimo varčevalni računi, depoziti itd.) oziroma nasploh pri vseh naložbah s fiksno donosnostjo (npr. obveznice) je največje tveganje, da bo inflacija višja od obresti in posledično varčevanje ne bo zagotavljalo niti ohranjanja kupne moči prihrankov.

Po drugi strani je pri vlaganju na kapitalske trge ključno tveganje, da dosežena donosnost ne bo takšna, kot smo pričakovali, saj na gibanje delniških in tudi obvezniških tečajev (čeprav z manjšo amplitudo) vplivajo dejavniki, ki jih v točki vzpostavitve portfelja še ne poznamo. Omenjeno tveganje je precejšnje pri kratkoročnih varčevanjih (do tri leta) in se z dolgoročnostjo varčevanja znatno znižuje. Zato za delniške vzajemne sklade priporočamo vsaj sedemletno obdobje varčevanja, dodatno pa lahko naložbeno tveganje znižamo tudi z ustrezno razpršitvijo prihrankov, torej nalagamo globalno in razpršeno v različne dejavnosti.

Nova KBM:

Kaj bi svetovali mladim, ki si lahko mesečno privoščijo privarčevati ali investirati par evrov ali največ nekaj 10 evrov? Kako naj oplemenitijo denar – se bolj izplača investirati ali klasično varčevati na banki in zakaj?

Mladi se glede na lastne finančne zmožnosti sami odločajo, kdaj začeti tudi v finančnem smislu graditi svojo prihodnost. Glede na trenutne obrestne mere in uvedene ležarine lahko kot alternativo varčevanju izberejo naložbe v vzajemne sklade.

Zakaj je priporočljivo začeti varčevati oziroma investirati v mladih letih oziroma čim prej?

Ker imajo mladi pred seboj dolgo obdobje, v katerem bodo delovno aktivni, si lahko tudi z manjšimi začetnimi zneski varčevanja zagotovijo izpolnitev dolgoročnih ciljev, kot sta stanovanje in pokojnina. Prav zaradi te prednosti, torej dolgega obdobja aktivnega življenja, lahko vlagajo tudi v bolj tvegane vzajemne sklade, saj se struktura naložb spreminja skozi varčevalno dobo – bližje smo končnemu cilju naše naložbe, bolj varne naložbe običajno izbiramo.

Zaradi operativnih postopkov nakupa enot premoženja vzajemnih skladov in vodenja evidenc se smiselno vlaganje začne pri mesečnem znesku vsaj 25 evrov. Mesečni vstopni stroški varčevanja v vzajemnih skladih znašajo približno 1,50 odstotka od vplačanega zneska, k stroškom pri varčevanju v vzajemnih skladih pa je treba prišteti še upravljavsko provizijo, ki je odvisna od tveganosti sklada. Pri prodaji premoženja v vzajemnih skladih se izstopni stroški obračunavajo le v redkih primerih.

Koliko in zakaj je pri mladih pomembno usmerjeno varčevanje oziroma določitev finančnih ciljev ob naložbah za denimo stanovanje, pokojnino, življenjsko zavarovanje in drugo?

Naložbe v posamezni vzajemni sklad se upravljajo tako, da se nalagajo v vrednostne papirje v odvisnosti od tipa in naložbene politike. Ko vlagatelj vplača sredstva v vzajemni sklad, s tem kupi enote premoženja vzajemnega sklada in postane lastnik sorazmernega dela premoženja vzajemnega sklada. Družbe za upravljanje vzajemnih skladov delujejo izključno v korist vlagateljev, delajo torej za interes vlagatelja.

Kakšna so tveganja ob varčevanju na banki in investiranju? 

Ključne prednosti naložb v vzajemne sklade so enostaven dostop do finančnih trgov, velika razpršenost premoženja, likvidnost in odsotnost vezave sredstev. Strokovnjaki poskrbijo, da stranke pristopijo k produktom, ki ustrezajo njihovim željam in potrebam, in sicer na podlagi strankinih ciljev, predvidenega obdobja varčevanja in stopnje pripravljenosti za tveganja. Prizadevajo si, da vlagatelji preudarno izbirajo naložbe v vrednostne papirje oziroma investicijske sklade in so seznanjeni s povezanimi pogoji in stroški.

-------------------------------------------------------------------------

Povzetek in modre misli za konec

Delajte z denarjem modro in denar bo sam delal za vas, so prepričani finančni strokovnjaki. Za izbiro najboljšega plemenitenja premoženja si vzemite čas. Vlagajte v preverjene institucije, razpršite prihranke na manj in bolj tvegane produkte. Pred odločitvijo za naložbo pridobite vse podatke, ki jih potrebujete za razumevanje, kako naložba deluje in kakšna je podlaga za ustvarjanje pričakovane donosnosti.

Pred sklenitvijo preverite dodatne stroške. Plemenitenje premoženja namreč praviloma spremljajo tudi drugi izdatki poleg mesečnih obrokov, kot so vstopni in izstopni stroški. Lahko se srečate tudi s stroški, ki so neposredno povezani z upravljanjem premoženja znotraj sklada. Sem spadajo upravljavske provizije, provizije skrbniških storitev in stroški plačilnega prometa ter obveščanja; približno kot stroški, ki jih komitenti bank plačujejo za vodenje bančnih računov in premikov denarja na njih. Zato je pomembno, da se pred odločitvijo o izbiri primernega produkta v celoti pozanimate tudi o dodatnih stroških, ki vas lahko spremljajo skozi celotno obdobje varčevanja in plemenitenja. Ključno pri izbiri najbolj primernega produkta je seveda, da je čim nižji.

Predvsem ne sprejemajte nepremišljenih in prehitrih odločitev ter preveč privlačnih ponudb. Po navedbah strokovnjakov lahko realno gledano v povprečju pričakujete okoli sedemodstotni donos in ob vseh produktih, ki obljubljajo višji donos, je po njihovem mnenju smiselno preveriti tako produkt kot posameznika. Pred investicijo se torej vprašajte, ali verjamete podjetju, ki ponuja produkt in osebi, ki vam je predstavila produkt, ima oseba vse potrebne licence za delovanje na finančnem področju, je produkt za vas primeren in zakonsko urejen.

Pred vsako odločitvijo se torej dobro se pozanimajte o produktih, v katere vlagate, saj vas drugače lahko v prihodnosti močno boli glava. Ni namreč vseeno, pri kom varčujete – pri izbiri družbe za upravljanje upoštevajte zgodovino delovanja, velikost sredstev v upravljanju, profesionalnost, etičnost finančnih svetovalcev, strokovnost in uspešnost upraviteljske ekipe ter stroške. Izberite strokovnjake, ki jim lahko zaupate.

Si želite aktualne novice prejemati tudi na elektronski naslov? Potem se prijavite na Cekinove e-novice!