Podjetniki so vsakič, ko načrtujejo posle z novimi poslovnimi partnerji, pod velikim stresom. Porajajo se jim številna vprašanja: ali gre za zaupanja vredne poslovneže, ali redno plačujejo svoje obveznosti, ali so resni partnerji ...

Na tej točki se slej ko prej znajde vsak podjetnik in ključnega pomena je, da si odgovori na vsa vprašanja, ki se mu ob morebitnem novem poslu in sodelovanju porajajo. Gre za vprašanje obstoja ali propada, saj se nekatera sodelovanja končajo neuspešno oz. celo s propadom enega ali obeh podjetnikov. 

Zato morajo podjetniki upoštevati nekaj splošnih navodil, kako preveriti poslovnega partnerja: 

- preverite njegovo bonitetno oceno, 

- preverite plačilne navade v panogi, 

- preverite, ali ima blokirane račune,

- preverite pri njegovih poslovnih partnerjih, ali plačuje svoje obveznosti,

- preverite reference poslovnega partnerja – ali se je v preteklosti ukvarjal s podobnim obsegom posla, 

- preverite, ali redno plačuje davke.

Po pomoč se lahko obrnete tudi na banko, ki vam bo ustrezno svetovala, kako je najbolje ravnati. 

S čim boljšim poznavanjem potencialnega partnerja in ob uporabi ustreznega bančnega instrumenta se lahko skoraj v celoti izognete potrebi po poznejših izvršilnih postopkih.

A dejstvo je tudi, da se lahko podjetnik in način njegovega poslovanja spremeni čez noč. Kaj storiti, če se vaš glavni kupec nenadoma odloči, da bi podaljševal roke za plačilo blaga? V preteklosti redni plačnik, ki zdaj zavlačuje s poplačilom računa. Vaš posel pa je odvisen od tega plačila?

Na tej točki je treba razmisliti o zavarovanju terjatev z ustreznim bančnim instrumentom ali razmisliti o odkupu terjatev, če za to obstaja možnost

Da bi bolje razumeli, kaj pomeni odkup terjatev, si najprej poglejmo en primer.

Predpostavimo, da je vaš glavni kupec tudi vaš dolgoletni poslovni partner, ki dobro posluje in ima pri banki odlično bonitetno oceno. Po novem vam pogojuje podaljšanje plačilnega roka s 60 na 90 dni. Ker na plačilo ne morete čakati 90 dni, prodate svoje terjatve banki že danes. Banka vam takoj izplača znesek terjatve, znižan za diskont, in nadomestilo, na dan valute pa vaš glavni kupec poravna dolg neposredno banki.

S prodajo terjatev se ne zadolžite, ampak prihodke od prodaje dobite še pred dejanskim plačilnim rokom. Tako do denarja pridete hitro, enostavno in brez dodatnega zavarovanja, hkrati pa ohranite tudi odličen odnos s kupcem. Slednje pa je v poslu še kako pomembno. 

Tihi ali odprti odkup?

Če podjetnika skrbi, kako se bo stranka na njegovo odločitev odzvala in ali bo tako ostala brez rednega naročnika, lahko razmisli tudi o opciji "tihega odkupa terjatve". Kaj to pomeni? Obstajata namreč dva načina odkupa terjatve: z notifikacijo dolžniku (odprti odkup terjatve) ali brez notifikacije dolžniku (tihi odkup terjatve).

Pri odprtem odkupu terjatev prodajalec terjatve ob prodaji terjatve banki dolžniku pošlje notifikacijo, s katero ga obvesti, da so bile terjatve prodane banki, in mu naroči, da ob zapadlosti vsake posamezne terjatve dolgovani znesek nakaže banki. Pri tihem odkupu terjatev dolžnik ni obveščen, da je bila terjatev prodana banki.

Če pogledamo ponudbo banke NLB, vidimo, da obstajata tudi opciji enkratnega odkupa terjatve ali pa sklenitev letne linije za odkupe terjatev do določenega dolžnika. 

Zakaj je vredno razmisliti o ponudbi?

Če najprej pogledamo, katere so prednosti za prodajalca terjatev: 

- takojšnja pridobitev likvidnih sredstev, še pred zapadlostjo terjatev;

- prodajalec terjatev lahko kupcu ponudi ugodnejše plačilne pogoje, ne da bi to vplivalo na njegovo likvidnost;

- boljše upravljanje terjatev, ki jih lahko dobavitelj proda banki v vsakem trenutku in si s tem izboljša nekatere finančne kazalnike;

- če ima dolžnik dobro boniteto, prodajalec terjatev pridobi ugodnejši vir financiranja;

- izboljšanje stanja terjatev v bilanci stanja, kar vpliva na finančne kazalnike, in posledično boljši kreditni rating prodajalca terjatev.

Kaj pa ima od tega kupec?

- izboljšanje odnosov z dobavitelji in s tem zmanjšanje tveganja rednih dobav dobaviteljev;

- možnost podaljšanja plačilnih rokov do dobaviteljev in posledično izboljšana likvidnost;

- kupec svojim dobaviteljem omogoči alternativni vir likvidnosti;

- nobenih dodatnih stroškov za kupca. 

Opcija, v kateri zmagata obe strani

Iz navedenega je jasno, da sta obe strani na strani zmagovalcev. 

Sponzorirana vsebina