Razumem vašo negotovost glede naložbe, ki ste jo sklenili, saj razmere na finančnem trgu za vlagatelje ta trenutek niso ravno rožnate. Kljub dejstvu, da smo še vedno v recesijskem obdobju, naj vas pomirim, da dolgoročno to na vašo naložbeno življenjsko zavarovanje (v nadaljevanju NŽZ) ne bo drastično vplivalo. Za vas je to na dolgi rok celo pozitivno, saj je v tem času možno kupovati enote skladov ceneje.

Glede na to, da ste NŽZ sklenila marca 2008, od tega meseca dalje velja triletno obdobje (to velja za vse zavarovalniške varčevalne produkte vseh zavarovalnic), v katerem vam ne priporočam prekinjanje varčevanja (zavarovanja), saj si zavarovalnica v tem času pridržuje pravico, da zadrži do takrat vloženi denar. Gre za obdobje, ko si zavarovalnica pokriva stroške, nastale s sklenitvijo produkta.

Ti stroški so t. i. alfa, beta in gama stroški (stroški sklenitve police, pozavarovanja, provizije, administracije ...) in stroški, ki se nanašajo na to, da ste že od prvega dne začetka zavarovanja (1. 3. 2008) zavarovani za riziko smrti oz. kasneje (po izteku karenčne dobe) tudi za riziko nastopa hude bolezni, ne glede na višino zneska vaših vplačanih mesečnih premij. Po preteku treh let pa se začne nemoteno obdobje varčevanja in investiranja denarja v izbrane sklade. Pri tem naj samo omenim, da s skladi ponavadi ne upravljajo zavarovalnice, temveč večji upravljavci premoženja, s katerimi zavarovalnica sodeluje in jim zaupa.

Današnje stanje na finančnem trgu naj vas ne skrbi, kajti NŽZ, ki ste ga sklenili, je za dobo 25 let. To pomeni, da bodo v tem obdobju zagotovo sledila še kakšna recesijska nihanja, toda vrednost vašega NŽZ na dolgi rok bi morala biti pozitivna. Pri tem vas moram opozoriti, da v kolikor ste sklenili NŽZ z namenom varčevanja za pokojnino, potem je zelo pomembno, da proti koncu izteka dobe, torej v obdobju zadnjih 7 ali 5 let, zamenjate obstoječe sklade v sklade z garancijo ali obvezniške sklade (to lahko storite brezplačno). Kajti tako boste do izteka ohranili že do takrat dosežen donos in vrednost premoženja na polici.