V trenutnem nestabilnem svetovnem gospodarskem okolju je načrtovanje pokojninskega zavarovanja postalo še toliko bolj pomembno, poroča spletna stran EuroNews.

Zaradi vse večjih trgovinskih napetosti ter visoke inflacije in razmeroma visokih obrestnih mer v več delih sveta je za ljudi nujno, da zaščitijo svoje premoženje pred tržnimi nihanji. Številne države se soočajo s prihajajočimi spremembami pravil o pokojninah in davkih, tudi na dediščino. Zato je lahko načrtovanje upokojitve še težje.

Tudi pri nas se obetajo spremembe: od pokojninske reforme do nepremičninskega davka. Kako torej ravnati?

Pravilo 30:30:30:10 za načrtovanje pokojnin lahko v takšnih hitro spreminjajočih se razmerah bistveno pomaga, saj vam pomaga dosledno varčevati za pokojnino, bolje načrtovati proračun in trajnostno dosegati svoje pokojninske cilje, poroča omenjena spletna stran.

Kako pravilo 30:30:30:10 deluje pri pokojninskem načrtovanju?

Pravilo 30:30:30:10 za načrtovanje pokojnine pravi, da 30 % svojih prihrankov shranite v obveznice, 30 % v delnice, 30 % v nepremičnine ali drugo premoženje in 10 % v gotovini.

Antonia Medlicott, ustanoviteljica in direktorica podjetja Investing Insiders, ki se ukvarja s finančnim izobraževanjem, je zapisala:" Ideja tega pravila je, da približno enaka porazdelitev vaših naložb med nepremičnine, obveznice in delnice zmanjša vaše tveganje, saj vas zaščiti pred pretresi na katerem koli od teh trgov, hkrati pa vam omogoča, da imate dolgoročno korist od njihove rasti."

To lahko veliko pripomore k temu, da se vaš denar razporedi na najbolj učinkovit in donosen način, kar je lahko dolgoročno veliko bolje, kot če ga pustite ležati na varčevalnem računu. Večina varčevalnih računov namreč nima dovolj visokih obrestnih mer, da bi se lahko borili proti trenutni stopnji inflacije. To pomeni, da se lahko ob visoki inflaciji vaši prihranki do upokojitve precej zmanjšajo.

Pri zmanjševanju vrednosti prihrankov z leti pomaga tudi časovna vrednost denarja, ki pravi, da bo 1 evro danes verjetno vreden precej več kot 1 evro čez 20 ali 30 let. Tako lahko z uporabo zgornjega pravila znatno premagate tveganje inflacije.

Pravilo 30:30:30:10 za načrtovanje pokojninskega zavarovanja prav tako zagotavlja, da z razporeditvijo svojega denarja med različna sredstva, kot so delnice, obveznice, nepremičnine in gotovina, znatno zmanjšate tveganje svojega portfelja. V nujnih primerih imate še vedno dostop do gotovine, saj je 10 % vašega portfelja namenjenega hitro dostopni gotovini, ne da bi vam bilo treba poseči v katero od dolgoročnih naložb.

Ali je pravilo 30:30:30:10 primerno za vas?

Medlicott je poudarila: "Glavna slabost takšnega pravila pri načrtovanju upokojitve je, da lahko na koncu dolgoročno dosežete nižje dobičke. To je zato, ker naložbe v delniški trg na splošno prinašajo višje donose kot obveznice in nepremičnine, 30 % pa je precej nizek odstotek vašega portfelja za naložbe v delniški trg. Zato morajo vlagatelji upoštevati, da je to morda varnejši način načrtovanja upokojitve, vendar dolgoročno morda ne bo najbolj donosen."

Opozorila je tudi, da ponudniki pokojninskih storitev običajno bolj tvegajo z vašim denarjem, ko ste mlajši. Ko so ljudje starejši in bližje upokojitvi, ponudniki pokojninskih storitev običajno preusmerijo sredstva v manj tvegana sredstva.

Če niste prepričani, kako najbolje varčevati za upokojitev, se je vredno posvetovati s profesionalnim finančnim načrtovalcem, ki lahko oceni vašo nagnjenost k tveganju in vaše cilje ter vam pomaga strukturirati vaše naložbe tako, da ustrezajo temu.

Robbert Mulder, poslovni partner v podjetju Senior Capital, je pojasnil, da pravilo 30:30:30:10 ni vedno najboljša možnost za ljudi, ki so že upokojeni ali tik pred upokojitvijo. Zato bodo ti ljudje morda morali raziskati druge možnosti za zagotovitev svoje finančne stabilnosti, zlasti glede na negotovost donosov naložb.

"Hipoteke za sprostitev lastniškega kapitala so v Evropi vse bolj priljubljene kot primerna možnost za upokojence. Te hipoteke lastnikom stanovanj omogočajo dostop do lastniškega kapitala v njihovih domovih, da dopolnijo svoj pokojninski dohodek, ne da bi jim bilo treba takoj plačati obresti, kar zagotavlja stabilno finančno možnost ob negotovih donosih naložb," je dejal Mulder.

Dodal je: "Vedno večja priljubljenost hipotekarnih posojil za sprostitev lastniškega kapitala je naraven odgovor na družbene izzive, s katerimi se soočajo številne evropske države. Ta finančna orodja upokojencem zagotavljajo dragoceno priložnost za povečanje njihove finančne prožnosti. S sprostitvijo lastniškega kapitala v svojih domovih lahko upokojenci povečajo svoj razpoložljivi dohodek in s tem neposredno izboljšajo kakovost svojega življenja v upokojitvi."

Mulder je poudaril, da lahko hipoteke za sprostitev lastniškega kapitala ob skrbnem upravljanju in strokovnem vodenju uravnotežijo dolgoročne cilje, kot sta varovanje dediščine za prihodnje generacije in ohranjanje finančnega zdravja, s takojšnjo potrebo po finančni varnosti.

Pomembno se je zavedati, da pravilo 30:30:30:10 za pokojninsko načrtovanje, tako kot katero koli drugo finančno ali pokojninsko načrtovanje, ni univerzalno pravilo in ga je treba uporabljati le ob upoštevanju lastne tolerance do tveganja, finančnih ciljev in razpoložljivih sredstev. V več primerih boste morda ugotovili, da je prilagajanje določenih odstotkov vašim individualnim ciljem za vas uspešnejše. Tako lahko na primer namenite večji odstotek delnicam ali manjši odstotek obveznicam, odvisno od vaše preference glede tveganja.

Vir: EuroNews

Članek ne predstavlja storitve investicijskega svetovanja. Vsebina ne predstavlja priporočil za nakup ali prodajo finančnih instrumentov, temveč je namenjena informiranju javnosti. Trgovanje predstavlja tveganje in lahko povzroči izgube.

Se vam zdijo informacije pomembne? Vam je članek všeč? Delite ga s svojimi prijatelji! 

Najbolj brane novice:

- Pripravite se na izpad elektrike ali druge izredne razmere: Gotovina je vaša rešitev 

- Ko ste v trgovini, prisluhnite okolici: trgovine imajo premeten manipulativni trik

- Ženske, rojene v teh znakih horoskopa, imajo pogosto vodilne položaje v službi