To je največji strah upokojencev – in ni neupravičen: 'Ali mi bo zmanjkalo denarja?'

Ko ljudje vstopijo v pokoj, si želijo predvsem miru in varnosti. A realnost je pogosto drugačna. Eden največjih strahov, ki spremlja upokojence, ni povezan z zdravjem ali osamljenostjo – temveč z denarjem.

Gre za preprosto, a zelo obremenjujoče vprašanje: ali mi bo zmanjkalo denarja do konca življenja?

Po podatkih mednarodnih raziskav, ki jih redno objavljajo organizacije, kot so OECD in Svetovna banka, je prav finančna negotovost eden ključnih virov stresa v starosti. Tudi slovenski podatki to potrjujejo.

Ta občutek negotovosti ni naključen – mnogi ga poznajo že prej, med delovno dobo, ko se sprašujejo, zakaj imajo vedno občutek, da nimajo dovolj denarja, tudi če redno prejemajo prihodke.

Strah pred finančno negotovostjo v pokoju ima več zelo konkretnih razlogov.

Prvi je razkorak med pokojninami in življenjskimi stroški. Povprečne pokojnine so bistveno nižje od povprečnih plač, kar pomeni, da se mora večina ljudi po upokojitvi prilagoditi na nižji življenjski standard.

Velik del problema je tudi v tem, da se mnogi šele ob upokojitvi zares zavedo, koliko pokojnine lahko realno pričakujete glede na svojo delovno dobo.

Drugi razlog je podaljševanje življenjske dobe. OECD opozarja, da ljudje živijo vse dlje, kar pomeni, da morajo z enakim zneskom denarja pokriti daljše obdobje. To povečuje tveganje, da sredstva enostavno ne zadoščajo.

Tretji pomemben dejavnik so nepričakovani stroški, predvsem povezani z zdravjem. Kot opozarja Nacionalni inštitut za javno zdravje (NIJZ), se z leti povečujejo potrebe po zdravstvenih storitvah, pripomočkih in oskrbi, kar lahko hitro obremeni proračun upokojenca.

Prav ti nepričakovani stroški so lahko brutalni – preverite, kateri stroški najbolj udarijo upokojence, saj jih večina podceni.

Raziskave, ki jih povzemajo tuji mediji, kot sta Financial Times in The Guardian, kažejo, da se mnogi upokojenci bolj kot česarkoli drugega bojijo, da bi postali finančno odvisni od svojih otrok ali države.

Ta strah ni zgolj čustven – ima tudi realno osnovo. V številnih državah se namreč povečuje delež starejših, ki živijo na robu revščine. Po podatkih Eurostata je tveganje revščine pri starejših nad 65 let pomemben družbeni izziv tudi v EU.

V Sloveniji redno opozarjajo, da so ženske upokojenke še posebej ranljiva skupina, saj imajo zaradi nižjih plač v aktivni dobi praviloma tudi nižje pokojnine.

Finančna negotovost ne vpliva le na številke na računu – vpliva tudi na kakovost življenja.

Mnogi upokojenci zaradi strahu pred pomanjkanjem:

- omejujejo porabo tudi takrat, ko bi si lahko privoščili več,

- prelagajo nujne zdravstvene storitve,

- živijo z občutkom stalne negotovosti,

- se izogibajo družbenim aktivnostim, ki vključujejo stroške.

Kot opozarjajo strokovnjaki, to vodi v slabšo kakovost življenja in lahko vpliva tudi na psihično zdravje.

Prav ta stalni občutek pomanjkanja lahko vodi v pretirano varčevanje ali celo odpoved osnovnim potrebam – še posebej, če nimate jasne strategije, kako si ustvariti finančno rezervo.

Kratek odgovor: v mnogih primerih – da.

Podatki OECD kažejo, da se bodo pokojninski sistemi v prihodnjih desetletjih soočali z velikimi pritiski zaradi staranja prebivalstva. Jasno je, da se s podobnimi izzivi soočamo tudi v Sloveniji - razmerje med aktivnimi in upokojenimi bo vse slabše, kar lahko vpliva na višino prihodnjih pokojnin.

To pa pomeni, da se tveganje finančne negotovosti realno povečuje.

Čeprav situacija ni idealna, strokovnjaki poudarjajo, da obstajajo načini, kako zmanjšati tveganje.

Ključno je pravočasno načrtovanje. To vključuje:

- varčevanje že v aktivni dobi,

- razmislek o dodatnih virih prihodkov,

- realno oceno stroškov v pokoju,

- optimizacijo porabe.

Kot poudarjajo finančni analitiki, največji problem ni nujno nizka pokojnina, ampak nepripravljenost na spremembo prihodkov.

Eden ključnih korakov je prav to, da pravočasno vzpostavite finančno varnost – tudi z manjšimi koraki, ki jih lahko začnete izvajati že danes, kot smo pisali v vodiču, kako začeti varčevati, tudi če nimate veliko denarja.

Čeprav se zdi ta tema marsikomu oddaljena, se v resnici tiče skoraj vsakega.

Vprašanje ni le, koliko boste imeli, ko se upokojite, ampak tudi:

- kako dolgo bo ta denar zadoščal,

- ali boste lahko živeli dostojno,

- in koliko finančne varnosti boste čutili.

Strah upokojencev pred pomanjkanjem denarja tako ni pretiran – je odraz realnih trendov, ki jih potrjujejo tako tuje raziskave kot slovenski podatki. Prav zato je pomembno, da to temo razumete čim prej in si ustvarite realno sliko – saj boste le tako lahko sprejeli odločitve, ki vam bodo dolgoročno zagotovile več finančne varnosti.

Viri: OECD, World Bank, Eurostat, Financial Times, The Guardian, Statistični urad RS, NIJZ, Cekin.si