Vsak načrt potrebuje ravnotežje. Na eni strani tehtnice so tako investicije – delnice, obveznice, pokojninski računi in tako naprej. Na drugi strani pa življenjsko zavarovanje in zavarovanje v primeru nezmožnosti, da zaščitite sebe in svoje najbližje, če nenadoma umrete ali zbolite ali zaradi poškodbe ne morete delati. Vendar je zavarovanje pogosto spregledan del osebnega portfelja. Še tako dober finančni načrt brez njega namreč ne bo deloval.

Pri finančnem načrtu je potrebno je najti optimalno ponudbo med potrebami in zmožnostjo plačevanja. Najprej je treba poiskati prioritete kritij. Seveda se situacija lahko skozi čas tudi spreminja, zato je potrebno vsake toliko časa preveriti, ali nam sklenjena zavarovanja še ustrezajo in pokrivajo potrebne rizike, ali pa je morda nastopil čas za ponovno optimizacijo.

Razlaga finančnega načrta s pomočjo finančne hiše

Če gradite hišo vedno začnete graditi pri temeljih. Najprej morati skopati temelje, kar je odvisno od tega, na kakšnem terenu je parcela, kje se nahaja in kakšna je globina teh temeljev. Izbrati morate dober material za te temelje, da so trdni in stabilni. Če temelji niso dobri, se lahko hiša poruši. Če pogledamo finančno hišo in jo prenesemo v to, kjer živimo, na eno finančno področje, lahko rečemo, da imamo finančno hišo, ki se začne graditi na isti način. Pri temeljih. Razlika je, kaj je temelj, kaj je pritličje, kaj je prvo nadstropje, streha, dimnik in tako dalje. V tej finančni hiši so produkti razdeljeni v različne kategorije po pomembnosti. Produkte, brez katerih družina ne sme živeti so:

• Življenjsko zavarovanje
• zavarovanje za hude bolezni
• nezgodno zavarovanje
• zdravstveno ter
• premoženjsko zavarovanje

Vsi produkti, ki so nad temelji, niso tako pomembni. Ta zavarovanja predstavljajo temelj vaše celotne finančne strategije in varnosti, hkrati pa omogočajo, da si brezskrbno načrtujete prihodnost.

Pri sklepanju zavarovanj pa moramo biti pozorni tudi na izračune zavarovalnih kritij. Upoštevati moramo naslednje faktorje:

• namen zavarovanja,
• prihodki,
• krediti,
• limiti,
• hipoteke,
• število nepreskrbljenih družinskih članov in njihova starost,
• višina kritja morebitnih že sklenjenih zavarovanj.

Varnost in veliki donosi istočasno niso možni. Priporočljivo je, da najprej poskrbimo za varnost, z bolj tveganimi možnostmi pa se postopoma ukvarjamo kasneje, če nam dohodki to dopuščajo.

Glede davkov je velika prednost življenjskih zavarovanj, da so neobdavčena. To velja za zavarovanja, sklenjena na dobo 10 let in dlje. To pomeni, da po tej dobi v primeru doživetja črpate sredstva neobdavčeno. V primeru predčasne smrti pa so izplačila upravičencem vedno neobdavčena.