Življenje nam lahko postreže z različnimi dogodki – lepimi, manj lepimi in celo tragičnimi. O slednjih je resnično težko razmišljati, a dejstvo je, da vsi potrebujemo varnostno mrežo – ne glede na naš zaslužek.

Toda, kje začeti? Kaj najprej zavarovati? Dom ali sebe? Starše ali otroke? Kako izbrati najprimernejše zavarovanje? Kaj, če se ukvarjate z adrenalinskimi športi? Kaj, če ima vaš otrok priznan status športnika? Kaj, če vas oropajo, vam uničijo stvari? … Kaj pa mirna starost?!

Da imamo zavarovano osebno vozilo, je popolnoma logično. Koliko pa se Slovenci zavedamo pomembnosti drugih zavarovanj? Pomislite na družino – njena varnost je odvisna od osebe, ki v mesečno blagajno družine prispeva sredstva za življenje. "Prav ta oseba je za družino ključnega pomena. Zato je še kako pomembno, da se ta oseba zaveda, da z zavarovanjem lahko nadomesti potencialno izgubo, v primeru, da se nesreča zgodi prav njej," nam je zaupal vodja redne prodajne mreže pri zavarovalnici GENERALI d.d. Igor Vozelj. Prosili smo ga za več pojasnil. Pogovor z njim si lahko preberete v nadaljevanju.

Katere so najpogostejše napake, ki jih ljudje delamo pri sklepanju zavarovanj?

Najpogostejša napaka, ki jo potrošnik naredi ob sklepanju zavarovanja, je, da se ustraši t. i. drobnega tiska. Tako zavarovalnemu zastopniku v fazi predstavitve zavarovanja slabo prisluhe in zgodi se, da je pod črto pozoren le na ceno. Tudi pri zavarovanjih namreč velja sledeče: v kolikor je stranka za zavarovanje pripravljena plačati več, bo prejela sorazmerno boljši paket zavarovanja. Takšen paket poleg osnovnih škod krije tudi škode, ki so dandanes zelo pomembne. V vsakdanjem življenju namreč uporabljamo vse več tehnike in elektronskih naprav. Te niso poceni, so pa zelo občutljive na najrazličnejše vplive, ne samo na nastale osnovne škode, ki jih povzročita denimo požar ali kraja. Tudi zavarovanje je nakup, na katerega se mora stranka pripraviti in skupaj s svojim zavarovalnim zastopnikom poiskati zanjo najboljšo možno rešitev. Pri tem pa cena ne sme igrati glavne vloge. Ta pripada potrebam in zahtevam strank.

Na katere ’pasti’ zavarovalnih agentov naj bomo pozorni?

Pri sklepanju zavarovanj bodimo pozorni na besede, kot so ’No, sedaj pa imate vse zavarovano.’ Vemo, da to nikoli ni mogoče, saj so tudi pri zavarovanjih postavljene določene omejitve. In beseda ’VSE’ ni prava. Pomembno je, da zavarovalni zastopnik stranki predstavi omejitve pri sklepanju zavarovanja ter poda informacijo, v katerih primerih se te omejitve upoštevajo in na kakšen način. Zavarovalni zastopnik, ki zatrjuje, da je vse zavarovano, nikakor ni prava oseba, ki bi ji stranka lahko zaupala in pri njem sklenila dolgoletno zavarovalno polico. Tak zavarovalni zastopnik nima pravega znanja in ni zaupanja vredna oseba.

Koliko se Slovenci zavedamo pomembnosti zavarovanj?

V očeh potrošnika je pomembnost zavarovanj v zadnjem obdobju nekoliko narasla. Kljub temu, da je dosegla višji nivo, pa so stranke še vedno pripravljene največ plačati za AVTO, šele potem za svoje PREMOŽENJE (hišo ali stanovanje). Žal je med potrošniki po moji oceni še vedno premalo posluha za zavarovanje lastnega življenja, nezgodnega zavarovanja ali varčevanja za obdobje, ko bomo upokojeni – za POKOJNINO. Menim, da se ljudje tega premalo zavedajo, še posebej, ko nastopi pogovor o pokojninah. Verjemite, da je zavarovanje življenja v današnjem hitrem tempu eno najpomembnejših zavarovanj. Naj opozorim na že poznano, staro frazo: ’ŽIVLJENJE je vredno toliko, kot vaša zavarovalna polica’. To trdim iz razloga, ker se v našem poklicu dnevno srečujemo z žalostnimi zgodbami, ki se ljudem dogajajo v vsakodnevnem življenju. Žal je ob nastanku zavarovalnega primera že prepozno. Večina ljudi šele takrat spozna pomembnost dobrega zavarovanja in ugotovi potrebo po sklenitvi določenega zavarovalnega produkta.

Kaj torej največkrat zavarujemo?

Stranke se največkrat odločijo za zavarovanje avtomobilov. Pri nas žal avto še vedno velja za statusni simbol. Moram pa poudariti, da se iz leta v leto dviguje osveščenost in tudi potreba po drugih zavarovanjih. K temu delno pripomorejo tudi mediji, ki dnevno obveščajo o naravnih ujmah ali različnih nesrečah. Žal se nesreče dogajajo. To je realnost. In ko se zgodi, takrat je imeti dobro zavarovanje še kako pomembno. Trenutno so torej najštevilčnejša še vedno avtomobilska zavarovanja, vendar je vsako leto vse več strank, ki zavarujejo tudi svoje ostalo premoženje. V sklopu premoženjskih zavarovanj se naše stranke v večini primerov odločajo tudi za zavarovanje odgovornosti, za domsko asistenco. Prav zaradi tega na področju premoženjskih zavarovanjih iz leta v leto beležimo rast. Ozaveščenost ljudi po potrebi dobrega zavarovanja je namreč vedno višja. S strani tovrstnih strank se pojavlja tudi vedno več zahtev, novih potreb in želja. Tega smo veseli, saj nenazadnje to za nas pomeni gonilo nadaljnjega razvoja. Stranka je pri nas vedno na prvem mestu in vsi delamo na tem, da se kar najbolje približamo njenim potrebam.

Tu bi torej želel izpostaviti, da se tudi zavarovalnice vedno bolj trudimo prisluhniti strankam, njihovim dejanskim potrebam in željam. Strankam se vedno bolj prilagajamo in oblikujemo posebej zanje primerne zavarovalne produkte. Poleg življenjskih, pokojninskih ali premoženjskih zavarovanj je še kako pomembno, da imamo torej dobro zavarovano domsko asistenco ali pa turistično zavarovanje, ko gremo na potovanje ali dopust (v tujino). O tem pred leti nismo niti razmišljali. Danes pa posamezniki že razmišljajo, kaj je zanje pomembno in kaj je, glede na njihov življenji slog, treba zavarovati. Žal pa je zgolj razmišljanje premalo, zavarovanje je treba tudi skleniti.

Vemo, kaj pomeni, če na primer v vsakdanjem življenju (npr. pri vožnji s kolesom) povzročimo škodo tretji osebi. Tovrstnih primerov danes ni več malo in ljudje so se jih začeli zavedati. Zavarovanje odgovornosti fizičnih oseb v vsakdanjem življenju je vrsta zavarovanja, po katerem se povpraševanje iz leta v leto dviguje. Do tega nas je pripeljal hiter življenjski slog in dejstvo, da s svojim premoženjem jamčimo za škodo, ki jo povzročimo tretji osebi.

Katero zavarovanje pa je po vašem mnenju najpomembnejše?

V vsakem primeru je najbolj pomembno, da se vsak posameznik zaveda, kje zanj, za njegovo družino in za njegovo premoženje preži največja nevarnost. Na primer: poklicni voznik tovornjaka je v vsakem primeru veliko bolj izpostavljen nesreči kot oseba, ki svoj poklic opravlja doma - denimo, da ima svoj računovodski servis. Vendar obe osebi potrebujeta zavarovanje. Prva nezgodno, druga zavarovanje odgovornosti za opravljanje svoje dejavnosti. Seveda pa je pri vseh nas ključnega pomena, da poskrbimo za zavarovanje doma in svojih najbližjih. Še posebej v primeru, ko govorimo o osebah, ki so odgovorne za svoje družine. Svojo družino zavarujemo na način, da se oseba, ki je odgovorna za družino, zavaruje za primer najhujšega – za primer smrt in/ali nezgode. To je osnova in začetek vsakega razmišljanja o zavarovanju.

S katerim zavarovanji bi morali začeti oz. kako postaviti temelje in kako nato graditi naprej?

To najlaže predstavim s pomočjo ’PREMOŽENJSKE PIRAMIDE’, ki jo uporabljamo pri našem delu. Najbolj pomembno je, da stranka tudi pri sklepanju zavarovanj prične pri temeljih, tako kot pri vseh ostalih stvareh. Najprej, se pravi v prvi fazi, je treba varnost zagotoviti sebi in družini. Sem sodijo zavarovanje doma ali stanovanja, zavarovanje življenja za primer smrti z zavarovalno vsoto min. 3x letni dohodek (brez varčevalnih komponent), nezgodno zavarovanje in avtomobilsko zavarovanje. Šele nato, v drugi fazi, govorimo o varčevanju, in sicer o zavarovalnih policah, kjer je stranka zavarovana za primer smrti, istočasno pa na tej polici še varčuje. Tretja faza, ki predstavlja vrh piramide, je namenjena strankam, ki si poleg naštetega lahko privoščijo tudi vlaganje v različne naložbe.

Nam lahko svetujete, katera zavarovanja bi bila primerna za študenta, mladega zaposlenega, zaposlenega z družino ter na koncu morda za zaposlenega, ki ima otroke, avto, se vsak konec tedna potepa po Sloveniji in tudi čez mejo ter se rad ukvarja s športi v naravi?

Za študenta je najbolje, da ima sklenjeno nezgodno zavarovanje, turistično zavarovanje z asistenco v tujini (študenti danes veliko potujejo) in zavarovanje odgovornosti. Seveda, če to nima pokrito v sklopu zavarovanja premoženja (zavarovanje doma), katero polico imajo sklenjeno njegovi starši.

Mladi zaposleni bi, poleg zgoraj navedenega, morali razmišljati tudi o svoji pokojnini. Zato bi ob zaposlitvi morali skleniti še pokojninsko zavarovanje. Pri zavarovalnici GENERALI d.d. to zavarovanje lahko ponudimo v dveh oblikah, in sicer kot individualno ali kot kolektivno. Pri individualnem pokojninskem zavarovanju posameznik k varčevanju za pokojnino pristopi sam. Pri kolektivnem pa posameznik k zavarovanju pristopi preko podjetja, v katerem je zaposlen, in varčuje za svoj račun. Pri nas smo ta zavarovanja poimenovali LEON individualni in LEON kolektivni.

Zaposleni z družino naj bi poleg pokojninskega zavarovanja - LEON - uredili tudi premoženjsko in življenjsko zavarovanje. Z njima namreč lahko poskrbijo za zaščito družine. Ob tem predlagam, da se nezgodno zavarovanje sklene v sklopu družine. Tako bodo v zavarovanje vključeni tudi otroci.

Zaposleni z družino, ki živijo aktivno življenje, so odgovorni, da maksimalno poskrbijo za lastno varnost in varnost svoje družine. Poskrbeti morajo za celostno zaščito. Zato naj bi poleg vseh že naštetih zavarovanj (pokojninsko, premoženjsko, življenjsko, nezgodno, avtomobilsko) dodali še družinsko TURISTIČNO zavarovanje. To zavarovanje namreč poskrbi za neprijetnosti, ki se lahko zgodijo na potovanjih v tujini.

Večina ljudi se zelo nerada spopada z mislimi, kaj vse lahko gre v življenju narobe. Zato sploh ne razmišljajo o zavarovanjih. Kako bi lahko pri takih osebah spremenili miselnost, in sicer v to smer, da je dobro poskrbeti vsaj za osnovna zavarovanja?

Pri nekaterih ljudeh je glede zavarovanj in zavarovalnih zastopnikov še vedno moč opaziti zakoreninjen stereotip. Ko ’zavarovalničarji’ pridemo v stik z njimi, imajo ljudje še vedno občutek, da bodo morali kupiti oziroma skleniti nek zavarovalni produkt, po katerem nimajo nikakršne potrebe. Tu moram izpostaviti, da smo v zadnjem času priča zelo velikim spremembam. Tako danes zavarovalni zastopniki niso več zgolj samo posredovalci informacij o zavarovalnih produktih ter osebe, ki bolj ali manj uspešno predstavljajo pogoje in tako imenovani ’DROBNI TISK’. Danes lahko na trgu delujejo zgolj licencirani zastopniki, ki so morali opraviti državni izpit. S prvim oktobrom je v veljavo stopila tudi evropska direktiva, imenovana IDD. Ta vsakemu zavarovalnemu zastopniku narekuje, da mora pri stranki najprej ugotoviti njene dejanske želje, potrebe in zahteve ter šele nato lahko prične s svetovanjem in ponudbo zavarovalnih produktov. Vsi ti koraki bodo pripomogli k temu, da se bo miselnost glede sklepanja zavarovanj in glede odločitev o nakupu zavarovalnih produktov spremenila – seveda na bolje. Zavarovanja danes niso več zadeve, o katerih bi se razmišljalo le enkrat letno. So pomembne stvari, o katerih moramo in bomo morali razmišljati praktično vsak dan. Nikoli namreč zagotovo ne vemo v celoti, s kakšnimi nevšečnostmi se bomo morali spopasti že jutri.

Kaj svetujete tistim, ki so finančno zelo omejeni? Če bi lahko izbrali le eno zavarovanje, katerega bi jim predlagali? Gre pa na primer za ljudi, ki imajo minimalne plače, lastniško stanovanje, avtomobil in dva otroka – predšolskega in osnovnošolskega.

Tako kot pri vsaki stvari, gre tudi pri zavarovanju za stvar odločitve. Povedal sem, da vsak posameznik lahko skupaj s svojim zavarovalnim zastopnikom vedno poišče zavarovanje, ki je prilagojen zgolj njegovim potrebam in zahtevam. Tukaj mislim tako na kritje, ki ga nudi zavarovalna polica, kot na ceno, ki jo stranka plačuje. Ko govorimo o osebi z minimalno plačo, lastniškim stanovanjem, avtomobilom in dvema otrokoma, je na prvem mestu potrebno poskrbeti za varnost družine. Varnost družine pa je v rokah osebe, ki v družinski proračun mesečno prispeva sredstva za življenje. Prav ta oseba je za družino ključnega pomena. Zato je še kako pomembno, da se ta oseba zaveda, da z zavarovanjem lahko nadomesti potencialno izgubo, v primeru, da se nesreča zgodi prav njej. V tem primeru bi poleg avtomobilske odgovornosti, ki je z zakonom predpisano zavarovanje, stranki predlagal življenjsko in nezgodno zavarovanje z zavarovalnimi vsotami, za katere bi stranka lahko plačevala premijo (v 95 % se plačuje mesečne obroke), istočasno pa bi poskrbela, da v primeru nesreče ali smrti družina ne bi bila prepuščena nemilosti.

Sponzorirana vsebina